比特币发展现状中存在的风险及对策分析【字数：7428】
一、比特币的基本概述
（一）比特币的基本概念
比特币作为点对点的匿名虚拟货币，通常是一种源代码，该源代码基于网络并向公众开放。中本聪于2009年设计和开发的比特币，是世界上第一个去中心化的分布式匿名数字货币。比特币与普通法定货币不同，比特币不是由特定的货币机构发行而是基于特殊算法经过大量计算产生的。任何人都可以介入制作比特币并在世界各地流通，任何可以连接到互联网的电脑都可以买卖比特币，无论世界何地，每个人都可以挖掘、买卖或收集比特币，它的个人信息在交易过程中相对更隐秘。被称为数字货币的比特币也是一种新型的电子货币，因为它是由一系列复杂的代码组成的。事实上，比较直观地说，比特币是变相的奖励，可以视为荣誉的象征。挖矿过程是一个求解方程组的过程，每个方程组都有唯一一个特解，这个特解就是我们所说的比特币。由于方程组是有限的，比特币的数量也是有限的，所以这个属性导致它的价值一直在上涨，其价值完全由市场决定。
（二）比特币的产生背景
2008年全球金融危机爆发产生了比特币，全球经济遭受滑铁卢之苦，人们担心通货膨胀，所以为了克服传统货币贬值，比特币成为了一个创新点。中本聪提出了这样的观点：世界各国的货币只是一个简单的流通符号，如果哪天这个国家不存在了，失去了信用保障，那么这些货币岂不是就是一张废纸了。然后就发明了一套无国界的普遍可用的货币——比特币。
（三）比特币的运行成本
比特币在挖矿过程中的运行成本通常包括设备折旧、人工成本、租金、电费等。因此，在计提设备折旧时应从各个方面考虑各种成本因素。电费成本是另一大成本。目前，显卡挖矿正逐渐被淘汰，一方面是因为挖掘整个网络的难度和另一方面计算的增加，导致显卡挖矿消耗更多的电能。其他成本还包括租金、人力成本等各个方面，如果在自己的家中，而且不管人力成本，那么这就另当别论了。
（四）比特币的获取途径
首先，让电脑访问互联网，下载并运行比特币程序。每当你成功操作完成一项运算时，系统就会依据你的计算完成顺序和贡献程度为你分配一定数量的比特币。由于每个交易都存储在每个节点上，随着交易次数的增加和参与者数量的增加，计算量也随之成倍增加。每个参与者执行算术运算也越来越困难，并且很难获得比特币。
一般来说，对于公众来说可以通过矿工挖矿和商人收购获取比特币。矿工可以使用他自己的计算机来执行公开复杂的算法而生成比特币；作为一名商人，他可以购买矿工开采的币或出售某些东西去购买比特币，更可以去交易所炒币，借助专门的交易平台（比特币中国、Mtgox.com等），用其他货币进行购买，俗称做商人购买。
比特币并不是无限的，都由比特币设计开始时建立的数学公式来保证，并且不能改变，该系统将根据产量情况自动调节比特币的增长速度，以避免因参与挖矿人数增加而增长，最终会达到稳定的总数—2100万个。
（五）比特币的支付案例
一开始比特币并没有产生太大的影响，只有少数的计算机爱好者对此感兴趣，他们不仅投入了大量的时间学习，而且还喜欢挖矿，愿意接受比特币付款的商家也越来越多。早期许多面向科技玩家的网站，已经开始接受比特币买卖业务，其中包括Mtgox[曾经位于日本东京的世界上最大比特币交易商，14年2月破产]，BTCChina[国内规模最大、成立最早的比特币交易平台，在全球比特币领域具有较高的信誉度]之类的网站，在后期阶段，越来越多的电子商务和实体店都采用比特币付款方式。比特币到目前为止已被许多人所熟知，并越来越多地被用于生活中。比如北京位于朝阳大悦城的一家餐馆开设比特币付款模式，该餐馆自2013年11月下旬开始接受比特币支付，曾有一笔650元的餐费以0.13个比特币来结算，比特币付款模式有点像是银行转账，即消费者通过把一定数量的比特币转账到该店账户来完成支付。2014年的1月，第一家接受比特币支付的主要在线零售商Overstock开始接受比特币付款。
二、比特币的基本特征
（一）全世界流通
比特币不受国界限制，可以在连接到互联网的任何计算机上进行交易。无论世界何地，每个人都可以挖掘、买卖或收集比特币，而比特币的低交易成本加强了它的流通性，使其在全球范围内被广泛接受。有些人更喜欢使用比特币进行交易，因为比特币可以轻松替换所需货币，便利的交易也是促使全球比特币流通的主要原因之一。
（二）去中心化
由于比特币是一个复杂代码，所以在整个互联网上分布，由整个网络构成，没有发行银行，没有央行的支持，没有任何信用机构支持，也不是一种被国家认可的法定货币，因此比特币自由的保证是去中心化。比特币其实使用了去中心化的算法数学概念，模拟了贵金属的属性，而这个属性的稳定性是由整个网络强大的算力来维护的。
（三）专属所有权
对比特币的掌握需要一个可以被保护并与任何电子存储介质隔离的私人密钥。除了用户本人之外，没有人可取。你可以拷贝这个字符串，但你不能使用它，并且很难通过破解来使用它，因为比特币绑定到每个账户，并且绑定由整个比特币网络维护，它就像是一本账本，每个人都有一个比特币账户，除非你把大多数人的账本黑掉，否则你不能使用不属于你自己账户的比特币。
（四）无隐性成本
隐性成本指的是公司损失使用自身资源（不包括现金）机会的成本。比特币非隐性成本指的是比特币的支付方式相对于传统电子的支付方式。作为从A到B的支付方式，没有明确的费用等一系列的显性成本，如手续费，没有门槛，无需注册、开户、身份验证和其他繁琐的程序步骤。了解彼此的比特币地址将允许你支付。中间省略了许多步骤，这节省了成本并节省了时间。
（五）跨平台挖掘
一个挖矿者可以不局限于一个平台上挖掘不同硬件的计算能力，而且比特币的这个特性是正是许多技术人员所热衷的。对于很多极客们来说，在不同的平台上，消耗cpu或者是gpu来挖矿是一件非常有趣的事情。
三、当前比特币发展现状的分析
（一）比特币与人民币
长期以来比特币一直相对稳定，由于比特币在中国的交易量和控制率较高，使人民币影响比特币价格的因素逐渐变得越来越重要，中国加大力度打击资本外流，所以比特币被许多中国人作为向海外转移资金的工具之一。
自2015年8月人民币突然下跌以来，人民币下跌了10％。与此同时，比特币升值近4倍。交易者在国内交易所使用人民币购买比特币，并出售在中国购买的比特币以换取外币。例如2016年10月份，人民币汇率大幅下跌，比特币价格一路上涨。比特币没有国家限制，比特币的市场深度只要一个国家具备，就可以对该国的汇率波动性进行衡量。比特币的市场深度在中国和美国都蛮好，人民币汇率下跌和美国指数走强在一定程度上反映了比特币。
例如，在火币网上以以美元计价的比特币价格上涨幅度明显低于人民币计价的比特币价格上涨幅度。因此，有消息称比特币价格上涨因与人民币贬值之间存在一定相关性。另外，根据伦敦路透社1月5日的报道中，人民币汇率大幅上涨之时，突然下跌超过20％，然而比特币突然停止上涨——进一步证实了这两种货币之间的反比关系。当然，中国投资比特币的风险异常高正是由于人民币与比特币之间的密切联系造成。
（二）对全球央行的冲击
发行货币是归属于中央银行的独特权力。央行统一发行货币一方面避免了许多欺诈和纠纷，另一方面也降低了商业交易的不信任成本。比特币的出现在理论上一定程度的取代了这套货币的发行体系，比特币的发行是去中心化的，没有央行的支持，也没有可以控制的机构。如果比特币真的开始流通，它会导致央行担心他们可能会失去对货币的控制。因为比特币的出现使许多国家的央行担心，所以各国央行出于各种原因都希望能够根据自己的国情制定具体的货币政策。
2017年初，尼日利亚央行向国内金融公司和机构发出警告，表示金融机构不得使用或持有虚拟货币，否则必须承担风险。阿联酋央行发表声明，表示所有支付提供商进行虚拟货币交易。当然，也有许多央行支持这种态度。俄罗斯当局表示使用比特币不会造成威胁，也不会被禁止。除了明确禁止和明确支持的国家外，中国、美国和日本等国家也将比特币分类为虚拟网络产品，但不禁止其交易，已出台了相关监管措施。2017年3月，我国央行营管部部长周学东表示，他会引入更多的比特币监管措施。从1月初开始，央行陆续开始审查和监督比特币。
（三）比特币的交易情况
1月初，人民银行营业管理部门对两大比特币交易平台火币网和币行进行检查。在此之后，他还采访了9个交易平台的负责人，分别是中国比特币、比特币交易网、好比特币、云币网、元宝网、BTC100、聚币网、币贝网和大红火。并揭示了比特币交易平台如今拥有的一些问题，除法律和监管风险外，政策和技术风险还存在许多问题。
2016年1月的价格飙升和下滑促使中国央行部门采取这一措施。因此，这种情况已经出现：1月22日晚，火币网、币行和比特币中国官网这三大比特币交易平台发布公告称，将从1月24日正午12点起，交易服务费均按交易金额的0.2％收取。调整利率的原因也令人惊讶和一致，都旨在进一步遏制投机行为和防止价格产生剧烈波动。央行出手，比特币的价格一直在波动，从底线一路走低至5800关口至突破8000关口。随着央行加强监管，比特币在国内的交易量大大减少。自2月份以来，币行和火币网的单日交易量从原本的百万级直接降至万级。
根据图1的全球销售数据，仅日本的单日交易量占全球总量的54.78％，美元市场为23.99％，因为日元市场实行了免手续费策略使
它已成为新的比特币交易市场的领导者，而且随着日本将实行新的监管法，比特币将成为一种新的合法交易形式。然而根据图2比特币的K线图可以看出，它的价格变化幅度较大，暴涨暴跌趋势明显，影响比特币价格走势的因素也随之增多，因此，高频投资者选择作为新趋势转移到国外交易平台。
四、当前比特币发展中存在的风险
（一）安全风险
世界各地的人民都在为这样一个问题担心：即比特币的广泛使用将有助于毒品交易、甚至是有利于恐怖活动。2017年伊始，我国政府的有关部门——金融监管部门就已经开展了针对比特币的突击检查，次数多达3次，实属罕见。然而，这种虚拟数字货币本身却依旧隐藏着巨大的风险，因为比特币可以以现金购买或者可以转换成现金。许多罪犯仍在冒着危险并试图逃避法律漏洞。在《焦点访谈》第20170214期的节目中就介绍了这样一起网络洗钱案例。
2014年8月5日，在QQ聊天平台上，籍贯在东北一家公司的董女士和另一位公司CFO刘女，被违法份子以不法手段诈骗了将近1200万人民币。其中500万被分成三次，打了三张银行卡，通过警方的不断调查，他们发现三张卡与比特币公司对应，所以他们推测比特币是商品犯罪嫌疑犯利用洗钱和销售的重要渠道。犯罪分子为逃避公安机关的追查，嫌疑人许某某想出以现金换成比特币的方法，来逃避警方的追击，这无疑会造成混乱。事实证明，许某某利用比特币交易平台中的bug进行肆无忌怛的洗钱。在交易平台上购买一些比特币后，他将比特币放入通过海外平台注册的虚拟钱包中，然后前往澳门。到澳门后，嫌疑人把比特币卖到了海外的比特币平台上并获得了港币，然后将港元兑换成人民币。值得注意的是，当犯罪嫌疑人在注册比特币交易账户时使用虚假的实名银行卡和身份证时，他们仍然是畅通的。显然，他通过将欺诈资金交易到三个比特币交易平台，并投资比特币来通过多笔交易实现洗钱目标。
因为比特币交易是通过网络电子渠道的，所以极具隐蔽性，因此犯罪分子轻而易举的就能想到利用比特币来洗清自己的犯罪嫌疑。毫无疑问，鉴于其容易成为洗钱和非法提取资金的手段，因此不能大举发展。从一开始，比特币似乎基本上就是一个不受监管注视的法外之地。目前，全球各地比特币平台的运营管理普遍存在上层法律设计不到位、监督执法不严厉、行业行为规范缺失等问题。因此从各国的金融监管层面来看，世界各国的政府都想要携手合作来严格定义比特币的基本属性以及打造一个稳定的比特币运营平台，我们必须将比特币纳入执法机构，让它成为促进社会文明发展的一个重要力量。
（二）交易风险
位于东京的MTGOX是全球最大的比特币交易市场。它曾经拥有80%的比特币交易量，但在2014年3月，MTGOX正式宣布破产，因为黑客攻击导致MTGOX以比特为单位丢失750,000枚比特币。目前该货币的市场价格约为5亿美元。2015年1月5日，地处欧洲的平台——Bitstamp当天突然宣布停止交易，探究其因，居然是该交易系统在节假日遭受到来自匿名黑客的攻击，数量大约有19,000之众的比特币被扫空。另外一桩事例是，2016年8月3日凌晨，因为当地比特币交易平台遭到两名以上黑客的同时攻击，同时由于系统维护设计上的安全漏洞原因，全球最大的美国比特币交易平台Bitfinex被黑客成功盗取。
该客户的比特币总计1,9756枚，总计约6500万美元。在将近12万比特币扫空后，Bitfinex网站停止了所有比特币业务，并寻找弥补客户损失的方法，希望外界能够继续耐心解决问题，以便理清盗窃行为，交易平台本身不仅在网络安全方面存在诸多隐患，还需要引起重视。当比特币买入和卖出时，投资者需要在个人网上银行账户的资金可以买入或卖出之前将资金充值到比特币交易平台账户。相反，他们必须在平台上为比特币充值，然后才能将现金存入个人账户。
换句话说，投资者的资金往往存在于平台上，但网站运营商可能会遇到卷款跑路，这对投资者来说是非常不利的。截至2013年10月底，在香港注册的比特币交易平台GBL突然关闭，因黑客而停止交易，高管团队完全失踪。员工人数高达500人，涉及金额超过3000万元。2013年11月29日，金华公安在官方微博上表示安徽、贵州、广东3人被捕。警方指出，诈骗平台的虚拟网络比特币交易平台可以从中收集资金。尽管微博自那时被删除，但业内人士已经证实了这份报告。可以看出，虽然比特币网络非常强大，但比特币交易平台非常脆弱，给投资者的资金带来了一定的安全风险。
（三）信用风险
比特币的信用基于市场和技术，比特币的价值来自比特币对算法的认可。它以数学为基础，人们的信用就是信用。由于这种特殊性，比特币增加信任和传统国家货币之间的最大区别在于它不是基于国家权力的信用，而是直接来自交易中的使用和维护活动，比特币在防伪技术方面必须非常严格和保密。否则，如果泄漏，将会导致巨大的金融、经济甚至社会风险。但实际上，像比特币这样的数字加密货币，它只能解决交易信任问题，而不是交易者信用或货币信用。
对于目前的比特币交易，有人认为它是一种新型的庞氏骗局，并继续使用新的投资者资金来弥补旧的。大部分人认为，每一个泡沫都将受到新概念和时代新要求的驱使，无论是从最初的发酵到最终的爆发，还是郁金香或南海泡沫。如今，在中国流动性激增的主导下，资金瞄上什么就上涨什么。然而在比特币疯狂之后，这市场将一片萧条，这将是一团糟。此外，由于比特币交易的匿名化是在网上交易平台上进行的，因此比特币仍需高度重视信用风险。不但在交易过程中可能出现问题，而且在交易平台上，交易平台的创始人也可能会卷款而逃。
（四）集成矿机风险
在持有比特币的人员中，最先获得集成矿机的矿工获利更多，通常投资回报达到近十倍。这一高回报给比特币新手带来了巨大的诱惑和刺激，他们争先恐后地进入这个看似低成本的比特币领域，但他们不知道这些成本很多都很难恢复。比特币的采矿收入实际上是一个不断博弈的过程：如果每个人都在不断投资新设备，那么利润只会随着计算能力的增长而增长；如果每个人都投资新设备使整个网络的计算能力提高，那么每个人的盈利能力可能都是一样的，但如果其他人投资新设备，而我们自己不投资，那么我们的盈利能力就会下降。
所以比特币的挖掘过程似乎有一个光明的未来。但事实上，当我们估计手后的收益时，我们会发现自己的收入越来越少。当比特币的月度计算能力以近70％的速度增长时，一旦它没有足够提高重视的难度，或者它缺乏一定程度的数学敏感性而盲目投资，那么在矿机到手以后有可能收益可能很小了。
（五）技术风险
一方面，比特币是一种数字货币，所有原始数据都可以从互联网上获得。爱好者们在社区中公开讨论各种技术问题从而可以为公众提供充分的风险警示作用。然而，作为一种数字货币，比特币技术非常复杂，普通参与者相对难以理解，也无能为力，这种信息不对称同样构成了风险。虽然这种风险现在是基本上市可控的，但它也是当前面临的问题之一。另一方面，目前比特币的支持技术——区块链技术正在受到越来越多的关注，这也就顺理成章的解释为什么比特币发价格疯狂的上涨。然而，区块链技术作为当下最热的科技前沿，本身并无可厚非，但其令人担忧的安全性还有待进步一的研究考证。值得注意的是，当交易量呈现指数式疯狂递增的时候，交易系统的安全性就会引起更多的关注和担忧。因此，总而言之比特币面临支持技术和交易平台的多元风险。
（六）政策风险
在我国境内，每当比特币交易出现较大的波动的时候，央行都会第一时间发出风险预警。按照市场标志划分，比特币还不像其他金融资产一样具有较高的投资价值，更多的人是瞄准它的投机价值——即低买高卖，快速转手。根据当前国际经济形势，人民币正在经历着加速外流的过程，因此通过比特币洗钱的概率正在急剧升高。面对这样的困境，中国人民银行很有可能继续收紧比特币交易管理，毫无疑问，这将导致比特币市场面临着极不确定的政策风险。
五、比特币发展中存在风险的对策分析
（一）教育安全方面
加强对社会公众货币知识和安全风险教育。对于比特币，如果用户一不小心，用户可能会无意中删除或丢失比特币的钱包文件，恶意软件也可能会盗取交易网站账户信息，火币网拥有专业的安全团队，负责钱包和业务安全，并战略性地收购了中国第一个多签名的快钱包，实施单独的资产和交易计划，用来确保用户资产的安全性，该安全级别一直是业内的领导者。对于大型钱包或比特币平台，大多数比特币通常会以分散的方式存储，为了防止比特币被盗。所以，只要遵守良好的安全规定，该平台便可以实现更高的安全水平。
比特币已经渐渐占据电视、报纸、网络等各类重要媒体，很多人知道他是电子货币，但不了解其特点，我们应该准确地描述比特币，比特币的基本属性之中就包含了四个主要特点：1.没有法定的集中的发行人、2.比特币币值代表的总金额有限、3.比特币使用范围不受限制、4.网络匿名性质。即使比特币被称为货币，但是因为不是各国政府指定具有法定效力的机构发行的，因此比特币并不具有法定性和强制性等货币基本的性质，换而言之，比特币根本不是真正意义上的货币。从属性角度来看，比特币应该算是一种被价值规律约束的特殊虚拟商品。因此，它与政府强制指定的货币权威不同，各实业实体机构和金融实体（包括支付公司）等机构都应该在脑海中摆正货币的定义概念，而作为金融监管机构当然也要持续提醒和更新公众对货币知识的认识、明白到底什么才是货币、正确的区分货币和商品、明白比特币作为虚拟商品的投资等级。于此同时，要多举办金融
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