民间金融的脆弱性和传统信贷脆弱性与宏观金融脆弱性相类似,给正常的社会生活带来极其恶劣的影响.合会是民间金融的一部分,在浙江、福建和安徽等地区普遍存在.其特殊的融资方式在有效缓解个人间借贷的同时,也为区域经济注入新鲜活力.但是,由于一些不合法的行为和贪念破坏了合会原 更多精彩就在： 51免费论文网 
式在有效缓解个人间借贷的同时,也为区域经济注入新鲜活力.但是,由于一些不合法的行为和贪念破坏了合会原有的信任感,使得原有的和谐互助变成了让人心惊胆战的倒会风波.

1政策建议
发现问题才能更好的解决问题.民间金融危机对社会产生了巨大的冲击,合会的脆弱性更是不容小觑.面对合会的金融脆弱性时,我们需要审视之前的经验和教训,深入思考行之有效的举措来应对危机,并为今后的改革与发展提供指导意见.
1.1 完善立法
借鉴台湾地区的经验,起草和完善关于合会的相关法律法规.台湾的合会发展变迁是合会成长的宝贵案例,而大陆关于合会的法律法规尚在起步阶段.1999年4月,台湾民法的债编中增订 合会,从而将民间习惯法典化.该法详细阐述了合会的各项细则,如标会方法、与会人员交付会款的期限和如何处理倒会等.法律法规明确了会主和会脚的权利和责任,保障了民间合会真正实现有法可依,防止不法分子有机可乘.
实践证明台湾合会契约法典化的大方向是明智之举,它是解决合会问题的必由之路.因此,我们要加快关于合会的法律法规制定,依法保障合会参与者的合法权益,更好促进民间金融稳定健康发展.
1.2 控制规模
由于合会的脆弱性不仅表现在其涉及群众范围广,而且它破坏了原有邻里和亲戚之间的信任,其危害性不言而喻.因此,正视合会的脆弱性至关重要.本文引入六边形原理,通过绘制合会迅速聚集性传播途径,更加清晰地反映了合会传播迅速和广泛.因此,政府及相关部门应实时监察民间融资动向,合理控制合会有效规模,使其真正成为健康的促进金融福利的源泉.
其中,相关部门可以通过模型来建立合会的风险预警机制,从而保障合会的合理规模.一方面,需要政府、群众和司法机关等相互配合,建立以三方信息交流的透明分享平台.另一方面,当地的银监会和人民银行需要跟踪监测数据,形成民间金融的预警体系,从而减少民间金融脆弱性.
1.3 解决中小企业融资难
合会此消彼长的发展,与中小企业融资难问题密切相关.由于在正规金融市场得不到融资,许多中小微企业和个体逐步转向民间合会筹集资金.因此,通过政府的合理引导和日益健全的市场体制,从源头上合理解决中小企业融资难至关重要.一方面,政府应放松对民间金融的管制,扩大民营金融的发展空间,发展多种类型和数量的民营金融机构,比如向民间金融机构合理提供适当补贴,指导规避民间金融脆弱性.另一方面,大力建立和发展专门针对于中小企业融资的银行,通过发展健康透明的民营金融途径,满足多样化多层次的融资需求,提供更好的金融服务,更好地解决现阶段区域经济发展.只要中小企业融资渠道畅通了,民间合会进行高息揽储的现象就大为减少.
1.4 利率市场化改革
进行利率市场化改革一直是近年来努力贯彻实行的政策之一,民间金融的发展也缺少不了利率市场化.如果保持利率上限管制的要求不变动,那么暗流涌动的民间金融产生的会案风险仍将继续.因此,我们需要逐步实现利率市场化,比如通过放开地方农村信用社的利率上限.在对合会的监管中,通过控制合会利率上限保障合会风险.推行利率市场化改革虽然不能在根本上消除合会脆弱性,但利益空间的压缩定会让理智的市场做出最正确的选择.此外,也可以放宽金融市场准入限制,创新金融服务产品,让民间金融更加规范合理和人性化.
1.5 合理金融管制
合理的金融管制有利于民间金融健康发展.政府有关部门适度地进行金融监管,根据特定的区域问题对症下药,合理呵护区域金融脆弱性,让民间金融新鲜的泉水滋润个人和小企业的需求.政府相关职能部门应尽快探究建立民营金融体系的可能性,以进一步加快推进金融体制的改革,使金融业更好地满足经济发展的需求.
可以通过设立合会委员会来消除合会脆弱性.委员会介入合会能有助于建立透明的约束机制,对会主和参加合会人员施加压力.另外,在设立委员会后,不仅能使各个合会得到好的管理经验和制度经验,形成相互制约和分享的均衡格局,
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