摘 要当下，“校园贷”作为一种金融服务业，在互联网技术的加持下发展迅速。但是由于有关部门监管力度的不足，加上相关法律法规也不够健全，因校园贷而导致的各种社会问题无法得到有效解决。本文从校园贷的成因以及发展现状出发，分析了校园贷所引发的各种法律问题，提出在强化对校园贷监管的基础上对大学生的消费观念也需进行引导，与此同时应完善校园贷的相关法律法规，进而保护大学生的人身财产安全、保障大学生的合法权益不受侵害。
目 录
第一章 “校园贷”概述 1
1.1校园贷的概念及特征 1
1.2校园贷的分类 2
第二章 “校园贷”的成因及发展现状 3
2.1校园贷的成因分析 3
2.2高校校园贷的立法现状 4
2.3校园贷的监管现状 4
第三章 “校园贷”存在的法律问题 6
3.1校园贷的合法性存在问题 6
3.2校园贷的高利贷性质不受法律保护 6
3.3校园贷涉及到的法律风险及法律责任 7
第四章 完善“校园贷”的措施与建议 9
4.1强化对校园贷的监管审查力度 9
4.2加强对大学生的思想引导 9
4.3建立健全校园贷相关法律法规 10
结束语 11
致 谢 12
参考文献 13
第一章 “校园贷”概述
1.1校园贷的概念及特征
校园网络借贷简称校园贷，是指校园内各类网络借贷平台向在校大学生提供贷款的行为。校园贷是互联网经济的产物，近些年来在高校学生群体中发展迅速。随着P2P的盛行，各类网络借贷公司群体在校园内开始逐渐壮大，不同于传统贷款的是，校园贷是以互联网为媒介，针对大学生群体而产生的一种金融借贷业务，主要是为大学生提供小额现金贷款或者分期消费。
事物都有双面性，校园贷也不例外，它虽然有一定的优点，但诸多涉及人身财产安全的弊端却也在日益浮现，其中就包括高利率、信息泄露等。
1.1.1操作简单快捷、审批容易
首先在校大学生可以轻易实现手机贷款，如今手机很多借款软件层出不穷，学生们轻松下载，接下来只需要完成一些基本步骤，就可 *51今日免费论文网|www.51jrft.com +Q: #351916072# 
以随时随地通过多种借贷平台借到贷款。比起去银行办理各种手续借款如此麻烦的途经而言，校园贷无疑是更好的选择。对比银行贷款，不需要提供各种各样的担保以及消费记录，需要的时候随时可以借款的“校园贷”由此成为大学生眼中最为简洁便利的贷款方式。
其次对于校园网络贷款而言，学生极易受到其审批容易的诱惑。校园贷宣传内容中，出现比较多的就是“零抵押”、“30秒免费申请”等标志性特点，这些特点能够快速抓住学生的眼球，使很多没有社会经验的大学生逐步落入“校园贷”的圈套。
1.1.2高利率
有经济学专家通过对“校园贷”的细致分析之后，发现“校园贷”存在着高利率的问题。笔者身边就有关于校园贷高利率的真实例子，有同学通过分期乐借款2000，分18个月还清，为了满足自己提前消费的欲望谎称是为了“报学习机构”。仔细算来她每个月除了本金需还98.74以外，还需要另外缴付40.27的相关手续费，年利率高达16.74%，这还是在保证每个月都按时还款的情况下。而一直处于风口浪尖的“裸贷”，有内部人员表示，这种贷款的利率首先通过审核女生的条件来确定大概，其次会往上调升，但是月利率一般都是在25%35%之间。很多“校园贷”在宣传过程中，并不会详细说明利率的问题，实际上就是为了隐瞒其极高的利率，这也是“校园贷”的一大弊端及风险所在。
1.1.3消费群体广而大
校园网络贷款主要针对的群体是大学生，由于大学生刚步入大学懵懂无知，还没有足够的社会经验，一旦在日常生活过程中出现月消费超支，或在面对物质生活诱惑的情况下便会产生“校园贷”的冲动，从而参与其中。校园贷的消费群体主要为在校学生，数据显示，截至2018年我国的在校大学生人数就已经超过3700万，可见学生这个群体数量庞大，且校园贷业务不仅仅只针对于中国高校学生。
1.2校园贷的分类
如今，一大批校园网络借贷平台逐步进入消费市场，主要有以下三类：
1.2.1消费型——传统电商平台提供的信贷服务
这种“校园贷”风险性相对较小，但却是大学生最容易使用的，像支付宝中的“蚂蚁花呗”、美团提供的“美团生活费”。随着科技的发展，越来越多的APP开始独立使用“提前消费”这种方式为人们提供便捷服务，而这些资金的发放是针对APP中特定的商品和服务，以满足人们提前消费的需求。
1.2.2提现型——针对在校大学生的分期购物平台
这种贷款平台在校园贷中最为常见的，因此也成为了最易出现问题的一类贷款平台。这类贷款旨在将一定的小额现金通过借贷平台进行分期然后提供给急需资金但却不能一次性还清的学生，通过分期赚取手续费，如美团现金提现、蚂蚁借呗等，主要是利用分期这一方式使大学生受到还款压力小的诱惑，满足他们的分期消费的欲望。有些平台还提供现金提现服务，他们主打的产品是苹果手机、电脑，如分期乐、人人分期等，用于满足学生对现金的需求。
1.2.3资助型——P2P贷款平台（点对点网络借贷理财模式）
这类贷款基本都是由正规的政府、教育机构发放给因家庭贫困而无法继续上学的大学生们，这些学生可以凭借这笔贷款顺利完成学业甚至进行创业，如大学生校园贷款、大学生生源地贷款。P2P网络借贷平台是P2P借贷和网络借贷相结合的金融服务平台，这种方式方便快捷、收益高，是未来金融服务业的发展趋势。
第二章 “校园贷”的成因及发展现状
2.1校园贷的成因分析
当下，大学生的消费欲望日益强烈、消费习惯更加丰富化、多样化。90后、00后大学生对于手机、摄影工具等数码产品的追求更是难以控制。除了基本的衣食住行的开支，现在更多的还包括娱乐、交往等方面的费用。绝大多数学生消费的主要来源是父母，其中用于食品、衣物、外出旅游、购买化妆品和书籍的占多数。根据当代大学生超前消费观的一项近期的调查显示，当代大学生消费观与产生校园贷行为是有内在联系的，两者相辅相成。产生校园贷的前提是大学生现在普遍都具有超前消费的欲望，大学生的随波逐流、盲目消费、超前消费则进一步促使校园贷成型。大概有50%以上的大学生竟仅仅是因为购物的需要而去选择校园贷，比如买服饰、化妆品、手机等。而正是因为校园贷极强的需求满足性使得大学生的超前消费欲望激增。从调查也可以发现现在的大学生进行超前、盲目消费的原因只是为了填补资金的空缺，满足自己的购物需求，而并不是因为家庭贫困而导致的生活需求无法满足或其他正当原因，由此可以看出当代大学生在消费观念上存在很大的问题。

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