摘 要近年来，互联网技术、信息通信技术不断取得突破，推动了互联网与金融快速融合，促进了金融创新，提高了金融资源配置效率，给金融行业的发展提供了契机。在现代化的市场经济领域中,经济管理的模式也悄然发生了变化，而共享经济的商业模式成为了众多商业模式中广受管理者青睐的一种,不仅对未来的发展战略创造了有利条件,也保证了共享经济的长久发展。但同时也存在着一些问题和风险隐患。本文基于共享经济以及互联网金融的关系进行分析和探讨，总结共享经济背景下互联网金融的创新发展以及互联网金融监管存在的问题进行阐述,并提出共享经济下互联网金融监管发展的策略。
Keywords: Internet financial innovation； sharing economy,；financial supervision目 录
引言 6
一、共享经济与互联网金融的关系分析 6
（一）共享经济的概念 6
（二）互联网金融的发展 6
（三）共享经济与互联网金融的关系分析 7
二、共享经济时代下互联网金融创新发展 7
（一）互联网第三方支付 7
（二）P2P网贷平台 9
（三）众筹融资模式 10
三、共享经济背景背景下互联网金融的发展动因 10
（一）国家政策引导 10
（二）满足企业融资需求 12
（三）迎合大众理财和消费新趋势 12
四、共享经济背景下互联网金融监管存在的问题 13
（一）网络安全问题 13
（二）信用风险 13
（三）监管力度不足 13
五、共享经济背景下互联网金融监管发展建议 14
（一）建立完善监管体系 14
（二）创新监管力度、监管手段、监管方法 14
（三）完善风险控制机制 14
（四）进一步加强立法建设 15
六、结论 15
致 谢 15
参考文献 16
引言
在现代信息技术的推动下，中国互联网金融发展迅速，其业务规模、多元化程度和客户数量均处于世界领先地位。据统计，截至2021年 *51今日免费论文网|www.51jrft.com +Q: ￥351916072$ 
12月，在国内互联网金融市场规模中，支付市场用户规模达9.04亿，涵盖了第三方支付、互联网金融、P2P网络贷款、众筹融资等多种金融业态、网上小额贷款和互联网基金。网络金融发展迅速，为中小微企业和消费者提供了充足的资金支持，同时也将大数据挖掘技术应用于小微企业及客户的风险管理，使其在金融服务中的应用更加广泛，更加方便快捷。然而，互联网金融也存在一些突出问题。其潜在的金融风险也引起了监管机构和业内人士的广泛关注。在此背景下，监管政策才相继出台。文章结合共享经济背景下互联网金融发展的基本特点，就如何在共享经济模式下实现互联网金融模式的创新发展，强化对互联网金融的监督管理进行策略分析。
一、共享经济与互联网金融的关系分析
共享经济的概念
共享经济是一种新的经济模式，一般是指以一定补偿为目的，以陌生人为基础暂时转让物品使用权的经济模式。其本质是整合资源，使人们的生活更加便利，实现资源的最佳匹配和利益的最大化。
现在市面上有许多共享经济模式，囊括了人们的衣食住行和医疗服务等行业。如代表出行的共享单车,共享游戏平台,共享网络wifi等，已经造成了对人们出行模式、生活习惯的影响。“美团”、“滴滴”等用户最常用的应用软件正是这种共享经济模式。这两款应用程序的出现，使原本的旅游、饮食方式发生了变化，为人们的生活带来了巨大的便利，也带来了新的就业岗位。纵观生活，似乎只有我们没用过的共享模式，没有企业想象不到的共享经济模式。总的来说，这种共享经济模式没有尽头，无论是国外还是中国，都是自主开发的，似乎全球都在被这种共享模式“血洗”，不过相似之处就是它们都将在中国的土地上进行成长和适应。
互联网金融的发展
互联网金融对于我国的金融事业的发展具有着不可取代的作用。互联网金融的长尾效应极大地降低了对用户、机构和服务提供者的金融准入门槛,吸引了许多中高收入者。更多的个体可以选择通过廉价成本、少量流动性强的互联网方式开展金融活动,参与自身的资金运营和财务管理。许多企业和商人也被我国互联网的各种金融模式和其特点所深深地吸引,因此他们投资于开展互联网金融的各种经营活动,并从而获得了互联网金融给他们带来的更多商机和便利，互联网金融的发展得到越来越多的关注。网络金融模式有别于传统金融，在线交易节省了许多繁琐的物理交易步骤，降低了交易成本，为企业和用户带来了更多的利润。
统计显示，截至2021年12月，支付市场用户规模达9.04亿，占主导地位，主要是因为电子商务的快速发展。未来，随着用户收入水平的提高、可用资金规模的扩大以及用户财务管理理念的增强，这两个领域的未来空间非常巨大。此外，在线小额贷款规模为5000亿元，在线贷款（P2P）市场规模为1000亿元，众筹规模为100亿元，主要依靠互联网金融平台支撑。随着传统金融产业中网络投资的增加，其规模将进一步扩大。
共享经济与互联网金融的关系分析
共享经济与互联网金融的诞生有着共同的技术基础，也就是说，移动互联网信息传输成本的大幅降低，需要新金融与之匹配。共享经济
促进共享金融，共享金融来源于共享经济（图1）。共
享经济是一个崭新的研究领域和发展趋势，它涵盖了金
融市场化、金融服务实体、互联网金融、普惠金融等一
系列金融发展的方向和观念，同时也是一种适合于工业
化、多元化、多元化的金融体系。互联网金融的崛起，
让“共享金融”的实现有了现实基础。随着互联网金融
正式步入3.0时代，各从业机构也开始了新的探索，而
最为显著的特征是机构之间的合作更加紧密，通过技术
创新，专业化分工，精确定价，降低金融交易费用，拓展金融服务的范围及效率。金融与互联网模式的相互渗透促进了金融共享经济需求的产生，金融共享经济能够快速高效地利用互联网平台进行融资需求与供应的匹配，从而加快融资的流动，实现最大化，让更多的人享受金融服务。
二、共享经济时代下互联网金融创新发展
互联网第三方支付
随着移动支付的快速发展，第三方支付已经深入生活。从吃饭、购物、看电影到乘坐公交车和地铁，我们能想到的消费场景都可以用移动支付解决。第三方支付是指在电子商务企业和银行之间建立一个中立的支付平台，为网上购物提供资金分配服务的一个渠道。作为网络交易的主要方式和中间商，最关键的是在网络商家与银行间建立连接，以达到对第三方的监督与技术支持。随着第三方支付业务的快速发展，手机支付渗透率逐渐提高，行业规模发展也逐渐趋于平稳。据统计，2021年第一季度第三方移动支付交易规模增长至74.0万亿元，同比增长39.1%。国内的第三方支付产品有支付宝、微信支付、百度钱包、PayPal、通联支付、壹钱包、快钱、易宝支付等（图2）。其中用户数量最大的是PayPal和支付宝，前者主要在欧美国家流行，后者是马云阿里巴巴旗下产品，截止2020年，支付宝用户已超过10亿。

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