随着互联网技术的快速发展，金融行业发展迅速。而作为传统金融机构的银行，在这样的一个时代背景下，如何能够将自身继续发展壮大，因此金融创新就成为了当务之急。目前来说，重视银行业务的互联网化已经成为了各大商业银行的主流趋势，旨在吸收拓展大量的新客户。但对于金融改革这样一股洪流中的区域化的商业银行而言，业务服务单一已然成为了主要问题。这些区域化的商业银行的未来之路该如何去走？常熟农商银行又是否能在这样的环境中保持充分的竞争力？对瞬息万变的外界经营环境，常熟农商行在金融业务上的创新举措显得至关重要。
目录
1.绪论 1
1.1研究背景及研究意义 1
1.1.1研究背景 1
1.1.2研究意义 2
1.2研究思路和研究方法 3
1.2.1研究思路 3
1.2.2研究方法 3
2.金融科技和金融创新的基本概念 4
2.1金融科技的基本概念 4
2.2金融创新的基本概念 4
2.3金融创新的种类 5
2.4金融创新的风险 6
3.常熟农商银行金融创新现状 7
3.1常熟农商银行的发展 7
3.2常熟农商银行的创新思路 7
3.3常熟农商银行的创新现状 8
4.常熟农商银行金融创新所面临的问题 9
4.1常熟农商银行金融创新发展所面临的问题 9
4.1.1农村金融风险依然较重 9
4.1.2不良贷款仍较严重 9
4.1.3贷款市场利率竞争风险 9
4.1.4制度操作和管理风险依然存在 10
4.2常熟农商银行风险应对的方法 11
5.常熟农商银行金融创新的改进建议 12
5.1加强信用风险内部评级 12
5.2监控市场风险 12
5.3控制流动性风险 12
5.4建设仓库数据 13
6.参考文献 14
7.致谢 15
1.绪论
1.1研究背景及意义
1.1.1研究背景
与国内同行相比，商业银行具有网络布 *51今日免费论文网|www.jxszl.com +Q: ^351916072# 
局，人民币资金相对较强，政府支持力度强等优势。但是，仍存在一些突出问题例如内部机构设置和过时的就业机制，不良资产比例高，人员负担沉重，产品创新能力不足等。目前，国内的商业银行就金融创新水平而言，与国际金融机相比仍存在着较大的差距。随着布雷顿森林体系的财政和金融体系的分离和解体，以及全球石油危机，利率和汇率在国际金融经济都出现了剧烈震荡。在此背景下，随着国际互联网科学技术的不断发展，金融创新的思路也在不断突破，使得外资商业银行和其他金融机构的各类创新能力飞速而迅速，成本也随之降低。创新正在逐步减少。 国际商业银行先进创新思想的诸多影响也源于中国经济在金融改革和发展中的特殊需要。无论是在金融监管体系还是在金融业务创新方面，中国的商业银行近年来都进入了高频率。结果的节奏令人满意。事实也证明，任何能够有效利用金融市场金融创新从而提高银行经济效率的人都将能够在未来的竞争中占据主导地位。
本文主要研究常熟农村商业银行的金融创新。自18年成立以来，银行一直坚持服务"三农"，支持农村经济的市场定位，服务小微企业，积极发挥"审批快捷、灵活高效"的经营优势。积极拓展具有差异性和特色的勘探开发路径，对我国商业银行的发展具有重要意义。
1.1.2研究意义
在中国,金融机构如商业银行的创新主要依赖于存款,贷款和传统的银行汇款。在此基础上，商业银行服务继续通过不断的研究和发展，加深对新的业务品种和金融工具的发展，同时也不断提高商业银行的服务功能。我们研究的现状和商业银行的金融创新，它的现实意义，不仅有利于改善中国的商业银行的盈利能力和竞争力，同时也改善中国的商业银行即是经营风险性的综合能力。在当前严峻的经济环境下，应该如何中国商业银行有效地加快金融改革和创新的过程中，提升银行的核心竞争力，提升单位的整体运作效率，增强服务社会的功能，并在激烈的竞争市场。它需要一个积极和正面的态度，而这正是我们一直在思考。目前,世界上较先进商业银行的金融创新主要体现在以下四个方面:一是金融产品和金融工具的创新和多元化;第二,银行资产负债表外资产的重要性越来越明显;推动了金融融资的证券化进程;第四,全球金融和经济市场一体化的趋势日益明显。金融创新的可行性需要适应当地条件。它无法完全复制。只有根据当地经济环境的实际特点,才能更加深入地分析中国的国情和灵活利用当地的情况。理想的金融创新效应可以促进中国商业银行金融创新项目预期的经济和社会影响。
常熟农村商业银行作为中国农村金融先行银行机构，在常熟地区发展壮大，发展壮大，正在加速向区域零售银行的转型。该银行与常熟相对发达的私营经济紧密结合。在关注中小企业，微型企业，个体工商户和普通自然人的情况下，所有企业都取得了快速发展。目前，常熟农村商业银行的绝大多数客户主要是中小企业客户。
1.2 研究思路与研究方法
1.2.1研究思路
本文从分析金融创新和金融科技入手,分析当今世界对金融创新现状以及风险的普遍认知。通过利用常熟市农村商业银行的创新实践，它的目的是吸收有效的金融创新措施，这将具有一定的理论研究价值，对于提高中国商业银行的整体水平具有实际指导意义。1.2.2 研究方法
本文主要采用文献研究法对金融科技以及金融创新等进行理论分析，研究当今形势下的相关制度举措，采用实证分析法对于常熟农商银行的创新业务进行总结分析归纳，采用经验总结法对于我国其他农商银行的做法总结借鉴，从常熟农商银行的举措中吸收宝贵意见以此推广到其他农商银行，促进我国农商银行业的发展。2.金融科技和金融创新基本理论
2.1金融科技的基本概念
金融技术是指技术引起的金融创新。您可以创建新的模型，业务，流程和产品，包括前端行业和后端技术。像云计算，人工智能，大数据和区块链这样一系列的技术创新为此提供保障。广泛用于支付结算，贷款融资，财富管理，零售银行，保险等六个金融领域。交易结算这是金融业的未来。一般趋势有限的金融技术是指使用移动互联网，云计算，大数据和其他技术的非金融机构。它们可以应用于金融部门，以改革传统的金融产品，服务和制度创新。涉及金融技术的非金融机构一般具有低利润率，轻资产，创新，规模和合规的特点。广泛的金融技术是指技术创新在金融业务领域的应用。
金融技术正在利用数据和技术作为改变金融业生态结构的主要动力。在2016年3月，国际金融稳定委员会首次发表于金融技术的特别报告，该报告定义的“金融化”的定义，即金融化是指金融创新提供技术，可创造新的商业模式。 ，提供对金融市场，金融机构或金融服务产生重大影响的应用程序，流程或产品。

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