私人银行业务是我国商业银行在近几年大力发展的新型业务。随着我国经济的不断发展和高净值人群规模的持续扩大，私人银行业务在未来拥有良好的发展前景。本文对我国商业银行私人银行业务发展情况进行了描述性分析；通过建立回归模型，以12家主要商业银行作为样本研究了我国商业银行私人银行业务发展水平的影响因素；并对国有大型商业银行和全国制股份商业银行私人银行业务发展水平的影响因素进行了比较分析。实证结果发现我国商业银行私人银行业务发展水平的显著性影响因素有资产管理水平、银行总实力、银行盈利能力、便捷程度、市场规模、经济发展水平和居民财富水平，且国有大型商业银行和全国制股份商业银行的显著性影响因素存在差异。本文在最后提出了促进我国商业银行私人银行业务发展的相关建议。
目录
摘要1
关键词1
Abstract1
Key words1
一、引言1
二、文献综述2
（一）私人银行业务发展及策略研究2
（二）我国私人银行业务相关实证研究3
三、我国商业银行私人银行业务发展状况分析3
（一）私人银行业务发展情况概述3
1．私人银行业务发展取得一定成果3
2．私人银行业务发展存在问题4
3．私人银行业务未来发展面临挑战4（二）国有大型商业银行与全国制股份商业银行私人银行业务发展情况比较 6
1．两者规模差距较大6
2．两者发展趋势大体相同但存在差异6
四、我国中资商业银行私人银行业务发展影响因素实证研究 7
（一）数据来源及模型选取7
1．数据来源7
2．模型选取7
（二）变量选取及定义8
1．自变量8
2．因变量8
（三）模型假设9
（四）回归结果及分析9
1．商业银行私人银行业务发展水平影响因素回归分析9
2．国有大型商业银行和全国制股份商业银行的比较分析10
五、结论与建议11
致谢12
参考文献12
我国商业银行私人银行业务发展及影响因素研究
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引言
近年来，我国商业银行在业务发展中逐渐浮现出传统存贷业务盈利下降、部分业务急需转型等问题。同时，资管新规等政策的出台、相关金融科技的不断进步也使商业银行所处的大环境发生变化。商业银行已经进入到一个不能只依靠传统业务，需要发掘新业务增长点的阶段。
在目前商业银行的诸多业务中，私人银行业务以其较高的户均资产、持续增长的市场规模和能够打通资金端及资产端的特殊属性，成为被众人看好的商业银行重要潜在业务增长点。目前，增开这一业务或加大对其发展力度的商业银行数量正在逐年增加。
然而，在经历了十二年的发展后，我国商业银行私人银行业务进入了发展的“瓶颈期”：整体业务增速放缓；在高净值人群中的渗透率始终不高，更在近两年呈现出下降趋势。我国商业银行想要进一步发展私人银行业务、冲破现有的瓶颈、使其真正成为未来重要的利润增长点，就需要明晰现阶段私人银行业务中存在的问题，以及真正影响私人银行业务发展水平的相关因素。发现问题才能更好地正视问题、解决问题；找到影响发展的相关因素，才能找到正确的发展方向和高效的发展方法，从而促进我国商业银行私人银行业务更快更好地发展。因此结合最新的市场情况，对目前我国商业银行私人银行业务发展水平及其影响因素进行研究和分析，仍是一个具有现实意义的课题。本文将对我国商业银行私人银行业务的现实发展情况进行描述性总结和分析；同时通过建立实证模型做进一步探索和研究，找出影响我国商业银行私人银行业务发展的相关因素。最后将从分析研究的结果出发，尝试提出能够使私人银行业务得到更好发展的相关建议。
二、 文献综述
（一）私人银行业务发展及策略研究
私人银行业务在许多国家有着较为悠久的历史，因而国际上对其的研究开展较早，相关成果也较为丰富：如Hans Geiger等人（2003）对最早开展此项业务的瑞士银行私人银行业务的发展历程进行了探究和分析，总结了其能够获得成功的原因；Screnci Maria（2012）针对荷兰的私人银行进行了SWOT分析等。我国商业银行私人银行业务开展年限较短，尚未完全发展成熟，加之金融环境的不同，导致在许多方面与其他国家的私人银行业务具有一定差异。因此在目前国内情况的研究方面，国外文献的借鉴意义相对较小。
在国内私人银行业务尚未正式开展时，我国部分学者便对私人银行业务发展的可能性进行了研究和分析。史建彤于1998年便指出，开展私人银行业务需要对市场规模和业务收益性进行研究。而在我国私人银行业务发展之初，不少学者基于SWOT框架，对商业银行开展私人银行业务中的优劣势、机遇与挑战分别进行了分析，得出了较为趋同的结论：如优势为较为熟悉本土的市场且拥有本土市场上长期维系培养的大量优质客户资源等；投资产品品种单一、人才匮乏等则为劣势所在；而富裕人群的不断扩大和银行迫切需要新的利润增长点被看作是机遇；同时中资商业银行在开展该项业务上也将始终面临着外资银行的高竞争压力等挑战（费伦苏2008；辛俊杰，2008；陶勇，2009；杨林，2010）。
另一部分学者则从宏观视角出发，对于一定时期的私人银行业务发展情况进行了研究，研究的方向集中在商业银行该如何开展私人银行业务、相关的开展成果与开展过程中存在的问题。绝大多数学者也根据自身分析给出了相应的发展策略建议：如创新经营理念和机构设置、创新产品结构和资产配置策略、推动市场的不断完善等（薛和生，2007；施继元，2008；叶菲，2009）。
在经历了十年的发展后，我国商业银行私人银行业务发展取得了长足的进步。谢响（2017）在对我国私人银行业务相关情况进行分析后认为，其在未来具有更为广阔的发展前景。但同时，客户要求的进一步提升，大数据、云计算等金融科技的出现及推广，资管新规的实施等也让我国商业银行的私人银行业务发展面临变局——既可能获得新的发展机遇也可能遭受较大的冲击（王洋，2018；曹宇青，2017）。

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