近年来，电子货币支付方式代替传统现金支付逐渐成为了支付时代的主流趋势。第三方支付快速蓬勃的发展，支付业务和交易市场规模也在不断地扩大。商业银行的业务经营发展环境随之发生了重要的变化，银行业自身也面临着重大的挑战。第三方信用支付对中国商业银行不同方面直接或间接的影响也已经引起了越来越多的关注。本文主要选取了十二家大型商业银行，其中主要包括五家上市国有制商业银行以及七家上市股份制商业银行。使用目标定量和定性相互结合的数据分析方法，建立面板数据模型，分析第三方支付对我国商业银行整体盈利管理能力是否会产生影响。总结得出一个核心结论:第三方支付公司会在客户资源和资本市场资金配置方面与我国商业银行进行激烈的争夺，商行三大业务的国际和国内市场份额也在不断地被第三方支付所占据，使商业银行整体盈利能力有明显的下降。因此，第三方支付对我国商业银行的整体盈利管理能力存在负面影响。根据此结论，为我国商业银行提出积极拓展金融客户资源，探索寻求与第三方支付机构的合作等诸多方面的建议，从而进一步着力提升我国商业银行的综合盈利能力，促使金融业能够在稳定的大环境中持续健康的发展。
目录
摘要3
Abstract4
引言5
一、文献综述5
（一）第三方支付概况5
1.发展现状5
2.第三方支付特点5
（二）第三方支付对商行的影响5
1.负面影响5
2.正面影响6
3.双重影响6
（三）文献评述7
二、影响机理分析7
三、实证分析7
（一）数据来源与变量选取7
1.数据来源7
2.变量选取8
（二）模型的构建8
1.研究方法8
2.模型的设定8
（三）模型分析9
1.F检验9
2．Hausman检验9
3.模型估计结果分析9
4.原因分析9
四、主要结论与政策建议10
（一）主要结论10
（二）政策建议11
致谢12
参考文献12第三方支付对商业银行盈利能力的影响
 *51今日免费论文网|www.jxszl.com +Q: ￥351916072$ 
引言
引言
近年来，我国移动互联网时代信息技术科技和网络电子商务快速稳步发展，使得传统的支付交易方式已经发生了巨大的变化。背靠第三方支付交易平台，线上交易买卖双方已经有了一个比较安全、方便、低成本的中间平台。目前，第三方支付仍在不断地进行着创新并一直寻求快速转型。它不仅仅只是单纯的线上线下支付交易平台，而且不断地创新推出基金理财和信贷服务等功能。智能手机移动支付终端的深入发展与广泛普及，各类电商以及消费类支付平台的快速移动化，都为第三方支付创造了更多的移动使用体验场景，促使该行业得到持续飞速发展。从艾瑞平台提供的《2018年中国第三方支付数据发布》来看，2018年的第三方支付交易市场规模已经超过了191万亿元，同时利润增长非常迅速，同比增长速度达到了58.43%。周围环境不断发生变化，第三方移动支付迅猛发展，导致整个银行业在许多方面都受到了严重的阻碍，大数据金融时代的来临，使得其需要面临的安全问题越来越严峻。在这样的背景下积极探索第三方支付对我国商业银行的金融盈利管理能力究竟有何影响，以及这些影响产生的原因，可以有效帮助商业银行充分了解当前的金融发展实际情况，采取有效措施，积极应对第三方支付的严峻挑战，提高我国商业银行的盈利管理能力，使我国金融业健康有序发展。
一、文献综述
（一）第三方支付概况
1．发展现状
从最初的面世到现在的逐渐深入生活，第三方支付在短短几年的时间里就被社会大众所广泛熟知。第三方支付的普及应用度以及成熟度越来越高，使用的支付领域也越来越广泛。冯蛟，卢强等学者(2019)认为，第三方电子支付和纸币都已经成为了我们经济生活中最常用的两种支付交易方式，第三方支付平台的结算业务功能和销售业务功能会大大减少我国商业银行的个人银行卡业务收入和代理业务收入。段禄峰，唐雪萍(2018)全面指出了我国第三方支付发展呈现出市场交易金额规模持续快速增长，市场份额总量高度集中的现状。依据自身的信用特性以及其他相关成本，第三方支付向客户收取一定的费用。第三方信用平台的移动支付业务规模不断地扩大，在远程移动支付业务领域不断进行探索创新，提供各种形式的增值支付服务，满足我国贸易商和广大消费者的多样化支付需求，吸引更多用户进入平台，同时增加了其自身的利润。温孝卿，张健（2015）指出，随着我国电子支付环境的逐步优化和移动互联网技术的不断升级，第三方支付市场在近些年蓬勃发展，产品创新层出不穷，占据了很大一部分市场，商业银行的传统业务领域所受到的影响最为严重。
2．第三方支付特点
严凌(2019)认为，第三方支付平台有着诸多独特的优势，比如方便快捷，效率高，独立性强，在买卖双方进行交易的整个过程中，充当着支付中介的功能，使其交易结算过程能和商业银行进行高效率的对接，不仅方便，也可以节省很多操作时间，推动电子商务金融经济持续快速增长。任曙明等(2013)以层次递进的讨论方式，深入分析了第三方支付服务行业的基本定义和行业特点，总结了我国双边交易市场化的特征和第三方支付服务行业的特殊性质，包括网络的外部性，跨平台访问行为和信用中介等。
（二）第三方支付对商行的影响
1．负面影响
在互联网金融市场蓬勃发展的今天，第三方信用支付对商业银行的巨大影响一直以来都是很多专家学者讨论的一个热点。一些学者认为第三方支付服务机构的不断快速发展对我国商业银行的传统支付业务会产生一定的阻碍抑制作用，因此我国银行业的盈利管理能力也一定会受到巨大的环境冲击。陈银飞，李淑锦(2017)以十几家上市商业银行为样本进行数据分析，从净利差扩张的基本定义角度进行研究，并解释了第三方支付市场不断地影响着商业银行的净利差，其指出这种影响与商业银行净利差之间的效应是负相关关系。Franklin Alen(2002)基于金融中介的经济理论，他认为第三方支付的发展，一定会使得金融脱媒这样的现象进一步的增多，商业银行的中介功能必然会受到很大的影响，由此带来盈利结构的巨大变化。杨姝琴(2014)指出第三方支付平台的不断发展，会使商业银行变相降低账户管理费。通过直接使用第三方移动支付服务平台，消费者可以轻松绕过一些费用，如信息和电话通信上的费用。此外，第三方支付平台也会影响商业银行经营中间业务的价格。在一些大型国际知名商业银行的盈利业务收入结构中，中间投资业务的销售收入通常可以占这些大型商业银行盈利业务收入的一半以上。由于商业银行中间业务金融服务产品价格大幅下降，影响了其盈利能力。

原文链接：http://www.jxszl.com/jmgl/jjymy/605833.html