二十世纪九十年代以来我国老人比重逐步提升，人口老龄化趋势较为突出。相比于成熟的商业健康保险市场，中国的商业健康保险规模无法满足潜在需求。本文从江苏省具体情况出发，在人口老龄化的背景下，我们将从江苏省的经济，人口和社会因素来分析影响商业健康保险需求的因素。通过定性分析得出江苏省商业健康保险潜在需求很大，经济发展水平与商业健康保险收入同向变动，密切相关。政策支持对商业健康保险具有重大影响。通过对2005-2018年江苏省商业健康保险相关的数据进行实证分析，得出老年人抚养比对商业健康保险收入显著相关。说明老龄化程度加深能促进商业健康保险发展。
目录
摘要 1
关键词 1
Abstract 1
Key words 1
一、 引言 1
二、 文献综述和相关理论综述 2
（一） 国内外文献综述 2
1. 国外文献综述 2
2. 国内文献综述 2
(二）相关理论综述 3
1.马斯洛健康需求思想 3
2.信息不对称理论 4
3.生命周期理论 4
4.商业健康保险需求概念和理论 4
(三） 文献评述 4
三、江苏省人口老龄化与商业健康保险现状及特征分析 5
（一）江苏省人口老龄化状况特征分析 5
（二）商业健康保险产品现状分析 5
（三）江苏省商业健康保险状况和特征分析 6
四、江苏省人口老龄化背景下影响商业健康保险需求的因素 8
（一）人口因素 8
1.人口数量 8
2.老年人抚养比 8
3.平均家庭人口数量 9
（二）社会因素 9
1.城镇化水平 9
2.政府支持 9
（三）经济因素 10
1.人均生产总值 10
五、江苏省老龄化背景下影响商业健康险需求因素的实证分析 10
（一）数据来源 10
（二）模型设定 11
(三)模型分析和结果 11
1.平稳性检验 12
2.协整检验 12 *51今日免费论文网|www.jxszl.com +Q: ^351916072# 

3. Least Squares方法进行回归分析 12
六、结论与政策建议 13
致谢 13
参考文献 14
江苏省人口老龄化背景下影响商业健康保险需求的因素研究
引言
引言
人口老龄化的定义是指一个国家总人口中60岁以上老人占比超过十分之一，即可判定该国家逐步跨入老龄化国家。随着人类社会的进步和预期寿命的不断增加，世界许多国家都出现了老龄化问题。中国也是如此。二十世纪九十年代我国老人比重逐步提升，21世纪初，60岁以上的人口占总人口的10%以上，2010年以后，65岁以上的人口占总人口的9%左右，老龄化对经济、文化、政治产生了不同的影响。江苏省人口老龄化程度居全国第三位。（2019江苏统计公报）虽然江苏省人口老龄化问题较为严重，但其经济发展位居全国前列，为解决老年人健康养老提供了夯实的物质基础。
人口老龄化问题对全球大多数国家都是一种挑战，中国也正在逐步进入老龄化的社会。人口老龄化可能阻碍经济发展，降低人口结构的稳定性。与此同时，这为发展商业健康保险提供了机会。由于老龄化社会更需要健康保险，研究人口老龄化对商业性健康保险需求的影响，可有助于发展商业性健康保险，并有助于确定人口老龄化对商业性健康保险需求的影响，发展方向。这也将有助于解决日益严重的人口老龄化问题。我国拥有世界第一的人口数量，国家财政的支持只能满足居民最基本的保险需求。在健康中国的背景下，健康服务产业的重要组成中包含商业健康保险。商业健康保险的发展能为居民提供更高层次的保险需求，也为实现健康养老提供了一条可靠的途径。
本文主要围绕两大问题展开，一是江苏省人口老龄化与商业健康保险的现状特征是怎样的？有哪些特点？其次，江苏省人口老龄化背景下商业健康保险需求的影响因素怎样影响商业健康险发展？
文献综述和相关理论综述
国内外文献综述
1.国外文献综述
（1）关于人口老龄化的研究
哈佛教授Harvey Leeibenstein较早开展人口老龄化研究，他通过建立微观经济模型，研究家庭生育的成本效应和影响原因，首次提出人口经济学 的理念。希尔和汉森提出的生命周期理论认为，不同年龄的人对储蓄和消费的看法不同，老人和年轻人不同的收入函数影响他们的储蓄和消费水平。老年人比重增加时，储蓄率下降，投资不足，不利于社会经济发展。著名学者Culter （1990）指出当出现人口老龄化问题时，劳动力人口比例的减少会使社会总需求和总投资下降，阻碍经济发展。Jakub(2007)研究了欧洲多个国家的人口情况，认为人口老龄化不利于经济发展。
（2）商业健康保险需求的相关研究
国外对商业健康保险的研究比国内的研究更广，主要集中在商业健康保险的理论研究上。研究路径主要是当人们需要医疗服务时，为了减少开支，就对商业健康保险产生了需求。Lyman(2003)认为人们的目的是为了得到可能的保险金额，从而实现收入转移。而不是出于防范风险的目的购买商业健康保险。一些学者研究了中国商业健康保险情况，其中Miller(1985)比较了同年龄段的工作员工和离休员工，结论是在职工人更有可能购买商业健康保险。Beck and Webb(2003)发现农村居民的收入状况，健康情况以及地区发展水平对商业健康保险的需求影响明显。
2.国内文献综述
（1）人口老龄化的相关研究
人口老龄化与经济发展的研究方面，黄润龙(2012)认为老年人口比重的增加会降低储蓄平均水平，虽然社会保障体系逐渐完善，但老龄化问题的加重依然会降低储蓄水平。郭熙保(2013)指出老龄化问题会降低劳动力数量和社会资本积累水平。童玉芬(2014)认为人口老化会对我国劳动力市场造成长期影响。龚锋(2015)指出老龄人口比重的增加会减少税收，不利于财政收入。可以提高退休年龄来抵消老龄化带来消极作用。郭瑜指出老龄化对经济发展的影响总计可控，其依据是老龄化是一个缓慢发展的过程。

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