互联网金融发展对于商业银行效率的影响研究【字数：9894】
目录
摘要 1
关键词 1
Abstract 1
Key words 1
一、 引言 1
二、 文献综述 2
（一）商业银行效率测度的相关研究 2
1. 测度的效率类型 2
2. 效率测度方法 2
（二）互联网金融的研究 2
（三）互联网金融和商业银行效率关系研究 3
（四）文献综述评述 4
三、 相关理论和研究假设 4
（一） 规模效应理论 4
（二） 技术溢出理论 4
（三） 研究假设 5
四、 实证分析 5
（一） 样本选择和数据来源 5
（二） 变量介绍 5
1. 被解释变量：银行效率 5
2. 核心解释变量：互联网金融指数 5
3. 其他控制变量 6
（三） 计量模型 6
（四） 描述性分析 6
（五） 变量相关性检验和平稳性检验 7
（六） 多元回归结果分析 7
五、 研究结论与政策建议 8
致谢 9
参考文献： 9
互联网金融发展对于我国商业银行效率的影响研究
引言
引言
改革开放以来，商业银行在我国的金融业中占据着非常重要的地位。近年来，在互联网金融不断发展、我国经济进入新常态、金融业和国际接轨的形势下，传统的商业银行地位受到威胁。因此，研究互联网金融发展与商业银行效率之间的关系，提升商业银行效率，不仅可以帮助商业银行升级自身业务提升市场竞争力 *51今日免费论文网|www.jxszl.com +Q: ^351916072^
，也有利于全国经济的稳定和发展。
2012年4月，中国投资有限公司原副总经理谢平在举办的“金融四十人年会”上首次提出的“互联网金融”的概念。之后经过众多社交媒体的报道，这个概念越来越被大众所熟知。2012年，“阿里小贷”推出，2013年蚂蚁金服“余额宝”推出，此后越来越多的互联网金融产品不断出现，并在近年来呈现更多样化发展态势:互联网投资理财平台、信贷业务、互联网征信业务逐步发展壮大。不断发展的互联网金融行业，与传统的商业银行的竞争不断加剧，对其盈利能力和运营效率构成了挑战。
互联网金融的本质属性仍然是金融，它是现代金融业利用互联网技术对传统金融业的补充和改进。互联网金融业利用大数据，机器学习和人工智能等互联网技术，提升金融服务的效率、降低金融服务的门槛，并确保交易双方公平，促进了金融业效率的提升。一方面来说，互联网金融压缩了传统银行的业务空间，使商业银行面临巨大的压力。但是从另一方面而言，互联网金融打破了传统银行的垄断促进了竞争，为商业银行自身业务的升级更新提供了参考。例如: “薪金宝”、“邮益宝”、“活期宝”等商业银行理财产品，以及各家商业银行推出的手机银行客户端、银行线上转账等服务。这些产品服务反而促进了银行的效率。
本文从商业银行视角出发，在互联网金融迅速发展的背景下，研究互联网金融发展与商业银行效率之间的关系。商业银行是我国金融体系中最重要的金融中介机构，商业银行的效率与安全关乎着我国金融业的效率与安全。当前互联网金融的迅速发展给传统商业银行带来了巨大的挑战，并且我国金融业逐步与国际接轨，商业银行更要面临来自外国金融机构的竞争压力。在此背景下，研究商业银行与互联网金融的关系，并为商业银行如何提升自身的效率提出建议，变得十分重要。本文首先分析互联网金融和商业银行之间的理论关系，提出假设。接着采用DEAMalmquist对14家上市银行0918年的效率进行测算，构建互联网金融指数作为核心解释变量进行多元回归。最终得出结论，对商业银行如何应对互联网金融发展提出自己的建议。
文献综述
（一）商业银行效率测度的相关研究
1. 测度的效率类型
早期，学者们对于商业银行效率的测度类型主要集中于规模效率。杨德礼和薛峰(1998) [1]通过研究我国商业银行的规模效率得出结论，大型国有银行的范围效率普遍低于股份制商业银行。Benston & Hanweek (1982) [17]的研究表明，采用支行制的商业银行，其规模效率普遍较高。后期，学者们对商业银行规模效率的测度逐渐减少，更多的集中于对商业银行全要素生产率的测度。候瑜、詹明君(2012) [2]在研究银行效率时，利用DEAMalmquist指数法测度了我国14家商业银行的全要素生产率。结果表明，商业银行的全要素生产率主要来自技术进步和规模效益。张建华（2016）[3]等还使用Malmquist指数模型分析了中国的银行业，并选择了3个输入变量（公司股份成本，各种费用流出，房地产）和3个输出变量（存款额，贷款额和税前利润），从而求出银行的全要素生产率。
2. 效率测度方法
在商业银行效率的测度方法上，使用最为广泛的是DEA方法。DEA方法是由美国著名学者 Charnes、Cooper 等人创建，利用线性编程的原理，它通常用于评估具有多个输入和多个输出的相同索引数据的效率。Maudos和Pastor(2003) [18]使用DEA评估1985年至1996年西班牙银行业的效率，发现西班牙银行业的成本效率高于利润效率。魏煌、王丽(2000) [4]使用DEA模型从静态的角度分析商业银行的效率，并分析和比较测得的技术效率，纯技术效率和规模效率，然后提出提高效率的建议。另外，DEA的CCR模型和BCC模型只能对同一时间银行的效率进行比较，而malmquist指数却可以对不同时间银行效率进行纵向比较。
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