因为我国的非利息业务的发展比较落后，管理者对这种新兴业务产生的影响没有完全的把控。因此，研究非利息业务如何影响银行的经营性风险，将有助于银行管理层更好地管理经营性风险。本文选用了2011年至2017年期间的20家商业银行年度报告上的面板数据，运用了面板静态模型定量分析了非利息业务所占的经营利润的比例对银行经营性风险会产生的影响。并进一步从非利息收入对银行业整体的经营性风险影响以及非利息收入各组成部分对不同类型的银行的经营性风险产生的影响进行回归分析。可知总体上非利息业务的拓展会使商业银行降低经营性风险。并且，在商业银行处理手续费和佣金相关的业务时，银行的经营性风险是会降低的。经过回归分析非利息收入对不同类型的银行会产生不同的影响。
目录
摘要 1
关键词 1
Abstract 1
Key words 1
一、引言 1
二、文献综述 2
(一) 国外研究概况 2
1、非利息收入可以使银行的现金流增加 2
2、扩大非息业务会增加银行的经营性风险 2
3、非利息业务发展对银行经营性风险的影响尚不确定 2
（二）国内研究概况 2
1、扩大非利息业务可以降低商业银行的整体经营性风险 2
2、银行的经营性风险将随着非利息收入的增加而增加 2
3、非利息业务发展对银行经营性风险的影响尚不确定 2
（三）文献评述 3
三、非利息业务对我国商业银行经营性风险影响的理论分析 3
（一）理论基础 3
1、资产组合理论 3
2、规模经济和范围经济理论 4
（二）非利息收入的经营性风险传导机制分析 4
1、管理经营性风险 4
2、经营性风险 5
四、非利息业务对我国商业银行经营性风险影响的实证分析 5
（一）数据来源 5
（二）变量选取 5
（三）模型构建 6
（四）描述性统计分析 6
（五）回归结果分析 7
五、研究结论和政策建议 8
（一）研究结 *51今日免费论文网|www.jxszl.com +Q: *351916072* 
论 8
（二）政策建议 9
致谢 9
参考文献 9
我国商业银行非利息收入与银行经营性风险的关系
金融151：徐友径
引言
引言
近年来，中国商业银行的非息业务发展速度较快，利润贡献率日益提高，促进此类业务发展已成为促进国内商业银行发展的主要任务之一。在促进非息商业收入后，商业银行获得了更多的收入来源，进一步改善了收入结构。更重要的是，使客户获得了高质量的服务，并使银行的服务质量得到了巨大的提升。同时，非利息业务的快速发展也在一定程度上影响了银行的经营性风险管理和成本管理。因此，非利息收入在多大程度上影响当地商业银行的系统性经营性风险，以及这些影响是否可以量化，在这一领域的课题更有价值去研究。
二、文献综述
（一）国外研究概况
1.非利息收入可以使银行的现金流增加
由于非利息业务的拓展，商业银行的现金流得到增长，并减少了运营性现金流的波动性，这类业务还可以在分散银行经营性风险并增加商业银行的收入。Boyd et al.（1993）用同样的方法在1993年报告推测商业银行收购保险公司，但这一次他在研究数据里补充了经营性风险和利润，其结果类似于五年前，此类业务的发展可以降低商业银行的经营性风险水平。与此相反观点，DeYoung（2012）认为，非息业务的发展不能降低银行的经营性风险。在非利息业务的开展过程中，此类问题一直都是明显存在的。
2.扩大非息业务会增加银行的经营性风险
因为银行发展非利息业务会增加经营杠杆率，商业银行的经营性风险将会增加。在和美国银行业比较分析数据后，该研究结果已得到证明。非利息收入会增加银行收入的波动性水平，从而加大了商业银行的经营性风险。Barry（2016）把研究的方向投向了澳大利亚。在对银行的数据进行了研究分析之后，他认为，商业银行非利息收入所占比重越少，经营性风险越低。
3.非利息业务发展对银行经营性风险的影响尚不确定
这种观点侧重于不同类型的商业银行。其中，各个银行非利息业务的实际发展状况并不相同，外部环境和规模业也是各不相同。因此，银行受到的影响并不能确定。学者们还对非利息收入的内部组成部分进行了深入的研究分析，将研究方向指向了新兴经济体。在DeYoung（2012）进行的一项研究中，着重于欧洲和美国发达国家商业银行的经营性风险在受金融危机背景下非利息收入占比对于经营性风险产生的影响。最后得出的结论认为，非利息收入其内部的不同的组成部分对商业银经营性风险的影响各不相同。费用类业务增长对于降低商业银行的经营性风险的经营性风险水平有显著效果，但是权益类的将会提高商业银行的经营性风险的水平。
（二）国内研究概况
1.扩大非利息业务可以降低商业银行的整体经营性风险
该研究结果认为，银行可以通过使收入方式多元化来实现银行整体的经营性风险的减少。为了验证这个观点，许多研究者使用了多种分析研究的方法。张羽和李黎（2010）利用23年的中国商业银行的年度数据，分析不同层面进行研究。研究后，两人认为商业银行以存款和贷款为主体，扩大非利息业务可能使经营性风险分散。然而，他们还认为，分散经营性风险的能力随着银行资产的扩大和非利息收入增加导致的边际效应减少。刘孟飞和张晓岚（2012）调查了中国的19家银行。他分析说，非利息收入通过改善收入结构可以间接的降低经营性风险。张晓玫和毛雅琪（2014）对中国16家上市银行进行了调查，并将日收益率作为研究对象，用LRMES方法来衡量经营性风险水平。通过实证分析得出结论，非利息业务能够有效的分散大型国有银行和股份制银行的系统性经营性风险。
2.银行的经营性风险将随着非利息收入的增加而增加

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