保险是公民进行风险管理的重要方式，是国家金融体系及社会保障体系的重要组成部分。保险涉及生活和工作等各个方面，大致可分为人身保险和财产保险两类。本文将从山东省人身保险需求的现状引入，分析人身保险总量、其三大险种以及区域结构特征，提出山东省人身保险发展存在的问题。随后，将1991年后山东省人身保险业发展的数据进行整理，对于影响山东省保险需求状况的社会、经济等因素进行分析整理，建立经济模型后进行多元回归模型分析，进而得到相关影响因素的结论。最后进行总结，为山东省人身保险业的发展提出意见与建议。
目录
摘要2
关键词2
Abstract2
Key words2
一、引言2
二、文献综述3
（一）保险种类及选择3
（二）不同保险类型需求研究方法汇总 3
1.人身保险4
2. 财产保险5
三、山东省人身保险发展现状5
（一）人身保险需求总量分析5
1. 山东省人身保险保费收入与增速分析5
（1）人身保险保费收入5
（2）人身保险保费收入增速6
2. 山东省人身保险密度与深度分析6
（1）人身保险密度6
（2）人身保险深度6
（二）人身保险结构及区域分析 7
1. 山东省人身保险三大险种占比分析7
2. 山东省省内地区人身保险保费收入差异8
四、山东省人身保险需求影响因素分析 8
（一）影响人身保险需求的一般因素8
1．经济因素8
2．社会因素9
（二）变量选取与模型建立 9
（三）参数估计结果及分析 10
五、 总结与建议 10
（一）结论 11
（二）意见与建议 11
致谢12
参考文献12
山东省人身保险需求影响因素分析
引言
引言
保险是社会保障体系中必不可少的一环，而社会保障体系是国家经济快速稳定发展的重要前提。随着我国国 *51今日免费论文网|www.jxszl.com +Q: ^351916072^ 
民经济的迅速发展，保险需求正保持同向高速地增长。在加入WTO之后，我国保险行业逐年开放，形成中外资保险公司共同竞争的繁荣局面。保险可大致分为两类：人身保险和财产保险。人身保险可再次细分成人寿保险、医疗保险、人身意外保险、青少年教育保险等，是对于个人自身的保护。财产保险是对于自身身外之物的保护。这两种类型保险的发展都十分迅速，越来越多的人认识到保险的事后保障作用。
在山东，人身保费收入随着社会经济的发展逐年上升，在2007至2008年，增长率甚至可达43.12%，侧面表明人身保险在居民心目中具有举足轻重的地位。据银保监会数据显示，2018年山东省整体原保险保费收入2519.45亿元，居全国第三，仅次于广东和江苏。在其中，人身保险占比极大，人身保险也已进入高速发展阶段，是山东省经济发展的主要推动因素之一。下文将对山东省人身保险需求现状分析，从人身保险需求总量、三种细分人身保险、区域结构三个方面进行详细叙述，并指出在发展过程中存在的问题。
接下来将进一步将对影响山东省人身保险需求的社会、经济等方面因素进行分析，探讨对保险需求的增加产生显著影响的宏观因素，充分了解山东省保险市场的需求状况，建立经济模型进行以数据为基础的实证分析。在此基础上得出结论，提出优化保险业发展的意见与建议。
二、 文献综述
（一）保险种类及选择
刘婧（2018）指出，保险需求多元化趋势十分显著。经济社会的发展和国家政策的推行使国民对于保险的认知程度不断增强，人们对于保险的认识不再只局限疾病险等某个单一的方面，而是全方位的、多层次的。在日常生活中，风险来自多方面，既有人寿保险、健康保险、人身意外保险等方面的人身保险需求，也有固定财产等领域对财产保险的需要。其中，各方面人身保险的需求十分迫切。黄文琪（2017）通过问卷调查，发现疾病保险是农户最为关心的保险，其次是人身意外伤害险、养老保险、家庭财产保险。由此可见，人身保险在农户群体保险需求中也是首当其冲的存在。相关文献经比较可以看出，城市人口相较之农村人口，更注重子女教育，因此教育保险的支出更高。
庄燕雅、张凤（2018）以泉州市为例，探究泉州居民对保险需求的差异。经过调查发现，大部分居民已接触过的不同险种为：人身意外伤害保险、社会养老保险、社会医疗保险、财产保险、失业保险、生育保险、工伤保险、健康保险、生存保险、死亡保险、两全保险、理财保险。她们在调查分析得出：泉州市居民对社会医疗保险的需求较高，对生育保险、工伤保险和死亡保险等保险的需求较低；3045岁左右消费者具有最强保险需求；收入越高对于各种类型保险的需求越强烈。除了社会保障保险之外，居民对人身保险更有需求。
Neelamegam,R.(2018)将持有保险的偏好分为以下六类：未来储蓄、资金可持续性增长、人身保险、子女未来、为得税收优惠、其他偏好。通过五分评分法以及回归分析，发现未来储蓄、资金增长和人身保险，这三项是受访者持有微观保险政策的重要目的之一。子女未来，税收优惠和其他偏好不是Kollam地区投保人的重要偏好。对于未来储蓄，人身保险，资金增长的偏好在保单持有人的年龄方面没有差别。保单持有人年龄显著影响其投资策略。
（二）不同保险类型需求研究方法汇总
李鹏飞、秦安琪（2014）选取南京为实验区域选择的自变量为：被访者的性别、年龄、文化程度、保险意识作为个体特征，家庭结构、家庭年收入、家庭社会保障、家庭资产风险作为家庭特征，保险公司服务质量作为保险公司的供给。其结论为居民的保险意识越强其购买商业保险的概率越高。居民的保险意识与年龄、性别、文化程度、家庭年收入、家庭社会保障、家庭资产风险、保险公司服务质量均有关系。这是在微观方面综合分析保险需求。
Bhawna Dahiy（2017）认为人身保险的需求要结合潜在投保人需要与态度来综合度量。转移风险的需要包括风险的严重程度与发生风险的可能性，对于人身保险的态度包括潜在投保人对于人身保险价值的感知、人身保险产品的可获得性和对于人身保险产品与机构的信任程度。近几年人身保险投保趋势有：潜在投保人更加信任银行提供的人身保险产品，并关注与储蓄增值相关的产品等等。但其并未进行模型验证。

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