互联网金融对商业银行创新能力的影响研究基于27家上商业银行的经验数据(附件)【字数：10337】
目录
摘要3
关键词3
Abstract3
Key words3
一、引言3
二、文献综述和研究假设4
（一）互联网金融影响银行创新能力的理论基础4
（二）关键指标评估方法和实证研究方法5
1．互联网金融的衡量方法 5
2．银行创新能力的衡量方法 5
3．实证研究方法 5
（三）研究假设6三、实证研究6
（一）样本选取和数据来源6
（二）模型设定和变量定义6
1．模型设定6
2．变量定义6
（三）实证结果分析 7
1．变量的描述性统计7
2．互联网金融对商业银行创新能力的影响8
3．互联网金融对控股性质不同的商业银行创新能力的影响9
4．稳健性检验 10
四、研究结论和政策建议11
1．研究结论 11
2．政策建议 11
致谢11
参考文献12
表1 变量定义及描述7
表2 变量的描述性统计8
表3 互联网金融对27家上市商业银行创新能力的影响 8
表4 互联网金融对国有控股商业银行创新能力的影响9
表5 互联网金融对非国有控股上市商业银行创新能力的影响9
表6 互联网金融对27家上市商业银行创新能力的影响的稳健性检验10
互联网金融对商业银行创新能力的影响研究
——基于我国27家上市商业银行的经验数据
引言
引言
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/> 近几年，互联网金融的飞跃式发展对我国传统商业银行带来了巨大的冲击。2012年，我国第三方互联网支付交易规模为3.66万亿元，P2P网贷交易规模为228.6亿元。到2017年，第三方互联网支付的交易规模达到31.10万亿元，翻了接近8倍，而P2P网贷的交易规模更达到2.32万亿元，翻了接近100倍（数据来源：wind），这些数据急剧增长的背后，隐含了互联网金融对传统商业银行业务的大规模抢占（吴城颂，2016）。
面对互联网金融的冲击，我国各商业银行纷纷采取行动。一方面，他们推出各种新型理财产品，以此应对网上众多理财工具对其中间业务的影响；另一方面，他们与互联网金融机构进行合作，2017年，京东与工商银行签署了业务合作框架协议，建设银行与蚂蚁金服等开始合作推进信用卡线上业务。毫无疑问，在目前这种形势下，我国传统商业银行也在加紧创新步伐，增加其市场竞争力。
银行的创新能力一般包括三个方面:产品的创新、业务的创新和金融体系的创新（李翰阳，2009）。通常来讲，商业银行的创新能力是指运用互联网技术进行研发、设计和推广金融产品，为银行带来更多价值的能力（吴成颂等，2016）。而我国由于利率管制，商业银行创新的方向主要集中在中间业务及资产类业务上。那么，互联网金融的发展对传统商业银行的创新能力有何影响？能否有效发挥互联网金融的“鲶鱼效益”，促进传统商业银行创新能力的提升？互联网金融对传统商业银行创新能力的影响是否会因银行控股性质的不同而表现出差异性？这些问题的答案，对我国制定相应的互联网金融政策及银行业发展具有极大的意义。
二、 文献综述与研究假设
（一）互联网金融影响银行创新能力的理论基础
互联网金融的发展是否会提高商业银行的创新能力？众多学者做出了一系列研究。吴思霖等(2014)认为互联网金融的发展对商业银行的创新能力有负面影响；赵胜民、刘笑天（2018）基于我国94家商业银行的面板数据，实证分析得出，互联网金融的发展减少了商业银行的非利息收入；而李冲等(2016)却持有不同的观点，他认为互联网金融产品的出现会提高商业银行的创新力。Sundas Rauf & Fu Qiang(2014)根据巴基斯坦20022012年的商业银行数据，分析了当经济周期处于衰退期时，电子银行业务的出现为商业银行带来了更多的利润。Rambures和Duenas（2017）认为银行的监管程度、资产规模等都会影响互联网金融对商业银行的影响。张露寒(2014)利用演化博弈模型探究了传统商业银行在互联网金融冲击下面临的机会与挑战，并提出了一系列有效的应对措施。从已有研究来看，学者们对这一问题主要有以下三种观点。
1．互联网金融的发展通过示范效应、竞争效应和流动效应推动商业银行创新能力的提高
当外部不确定性增加时，企业倾向于追求更加先进的创新技术来维护自身的市场地位（李文亮，2017）。根据技术溢出理论，互联网金融在改变金融服务的提供方式和获取方式的同时，也会通过流动效应、竞争效应和示范效应提高商业银行的创新能力（BrewerH，2001）。
从流动效应来看，行业间劳动人员的流动会提高商业银行的人员素质与技术水平。商业银行趁机学习相应技术，实现创新升级。从竞争效应方面来看，互联网金融的发展必然会迫使商业银行改变投入产出组合，加大技术创新投入。从示范效应方面来看，商业银行通过模仿互联网金融产品类型、服务方式等打破技术壁垒，实现效率的提升。
2．互联网金融的发展通过长尾效应对商业银行创新能力有消极影响
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