当前，中国金融市场化改革的大环境形成了互联网金融和传统商业银行协同发展的格局状态。商业银行的业务运营由于第三方支付机构的发展而造成深远的影响。他们的未来发展是否会影响商业银行各种业务，对其造成实质性冲击，甚至使商业银行在金融体系中的地位产生变化，也引起了社会各界的关注和争论。从历史的发展来看，第三方支付工具只是伴随着商业银行的发展而逐渐兴起的一种支付工具，它更多依托于商业银行本身，但是现在的情况已经发生了反转，作为被动的第三方支付机构逐渐占据了市场的主动趋势，与商业银行产生了冲突。本文最后，在研究结论基础上，提出了商业银行应对第三方支付影响的建议和方法。
目录
摘要 1
关键词 1
Abstract 1
Key words 1
一、引言 1
二、文献综述 2
（一）国外研究概况 2
（二）国内研究概况 2
三、第三方支付概述及发展现状 3
（一）第三方支付定义 3
（二）第三方支付发展现状 4
四、第三方支付及商业银优势分析 5
（一）第三方支付平台优势 5
1.使用方便快捷 5
2.信用安全保障 5
3.产品创新 5
（二）商业银行优势 6
1.商业银行具有垄断地位 6
2.商业银行具有信息优势 6
3.第三方支付机构对商业银行的依赖性 6
4.商业银行的安全性高 6
五、第三方支付对商业银行的影响分析 7
（一）理论分析 7
1、第三方支付对商业银行传统业务的影响 7
2、第三方支付对商业银行客户维护影响 8
（二）实证分析 8
1、第三方支付对商业银行盈利能力影响的分析 8
2、第三方支付对商业银行盈利结构的分析 10
六、商业银行应对第三方支付影响的建议 11
（一）健全银行网上渠道 11
（二）加强与第三方支付机构合作 11
（三）建立完善的风险防范体系 12
致谢 12
参考文 *51今日免费论文网|www.jxszl.com +Q: ^351916072# 
献 12
第三方支付对商业银行的利润影响及发展探究
投资141班 邱晨
引言
引言
当前，中国金融市场化改革的大环境形成了互联网金融和传统商业银行协同发展的格局状态。第三方支付的飞速发展对商业银行的实际经营层面以及利润方面产生了一定影响。他们的未来发展是否会影响商业银行各种业务，对其造成实质性冲击，甚至使商业银行在金融体系中的地位产生变化，也引起了社会各界的关注和争论。第三方支付机构与商业银行原本更多的是借助关系，第三方支付需要借助商业银行的最终支付来完成自己的业务，但是最近几年来第三方支付不仅仅局限于发展自己原本的业务，渐渐渗入和银行业，所以它对于银行传统的业务功能产生了一定影响，和银行本身的业务产生了替代效应，这种改变也帮助他们自身飞速的发展，数据调查显示在2015年第三方支付的交易量就已经达到了22万亿元，这种飞速的发展使商业银行不得不重新审视自己的战略规划以及发展定位。而从第三方支付本身的功能来看，不仅是在支付和结算这款，还有渠道销售，网上信贷等很多方面都给银行施加了很大的压力。中国商业银行增长速度放缓，有的甚至出现负利润。一方面，由于利率市场化进程的不断深化和利率的不断降息，传统的基于利差的盈利模式难以维持;另一方面，互联网金融特别是第三方支付的蓬勃发展，也对商业银行的各类业务产生了冲击，商业银行面临内忧外患的艰难时期。
从历史的发展来看，第三方支付工具只是伴随着商业银行的发展而逐渐兴起的一种支付工具，它更多依托于商业银行本身，但是现在的情况已经发生了反转，作为被动的第三方支付机构逐渐占据了市场的主动趋势，这不仅仅在于这项工具本身的重要性，更多在于第三方支付公司的决策方针等。但是，从商业银行的角度讲，其也具有一定优势，那么第三方支付究竟对商业银行的利润有怎样的影响，商业银行如何凭借自身的优势巩固自己的定位，本文着重讨论这些，帮助商业银行在转型期间选择更合适的创新业务，寻找新的赢利点。
二、文献综述
（一）国外研究概况
国外学者对于第三方支付的研究很早就开始了， Kennedy（2003）的研究分析了电商务发展中十分重要的，讨论了信用环境所涉及的许多因素，在网络系统的安全性方面提出了许多宝贵的建议。
Panl A. Pavlu（2008）对C2C平台进行了研究，并研究了个人行为，制度的设计和交易环境对电子商务的现下影响。在有关第三方支付行为对于电商的积极影响方面的研究，Anna Noteber（2006）对第三方支付机构对于网上交易信任程度的影响进行了研，其研究表明，电商网站可以帮助第三方支付服务，提高客户对网上交易的信任。Cynthia（2010）对网上交易的在线交易方面进行了研究，分析了各个环节的联系和作用，并提出在线交易的一些环节对于解决两方的信用问题有着十分重要的意义。
在对第三方支付的控制与监督的研究中，Amanda（2007）分析和研究了欧洲在线交易的安全性，通过研究他提出需要加强对线上交易市场的监测，保持市场的稳定性，并时刻注意市场产生或预期可能产生的波动性，这样才能维护交易的安全性。DanJ.Kim（2009）通过实例对第三方支付进行研究，其聚焦于EBAY产品，EBAY作为一个中间平台，当网上交易进行时，买方将钱支付并不会到卖方的账户中，而是存在EBAY的中间库中，当买方确认完成交易后才会将钱转至买方，说明了一段时期内网络交易即电商的交易模式是依靠第三方支付机构完成的。
（二）国内研究概况
关于第三方支付机构的含义和模式的研究，谢琳（2003）在文章中表明，针对第三方支付机构的研究模型以及其本身意义可以得出，以前的电子商务业务发展缓慢很重要的一个原因就是第三方支付没有发展起来，当其快速发展后，推动了电商产业的发展也使得支付流程更加流畅。董仁涛（2006）着重关心于第三方支付的发展情况，并描述了第三方支付机构面临的问题，从以下几个方面提出解决方案，这些方面包括网上交易实名制，网络立法，完善银行等。杨兴凯（2008）着眼于中国互联网市场，他认为应该从客户满意度的角度出发，将服务放在首位，即根据客户的不同需求提供不同的业务场景，这样才能使互联网市场发展更加良好。程国树（2010）提出电商与传统金融需要结合发展，指出第三方支付机构与商业银行要合作共赢，共同开拓业务。李绪亮（2011）指出，线上支付已成为电商发展中很重要的一部分，人们也非常关注。在文中讨论了第三方支付机构及其开发模式，同时，他讨论了在线支付的潜在不安全性和缺陷。基于此，就如何确保在线支付的安全性提出了建议。

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