P2P信贷是我国互联金融的重要组成部分，经历了从高速发展到乱象丛生再到合规发展的道路，淘汰了大批不合格平台。P2P信贷作为金融创新的产物，其高风险的行业特征在如今的合规时代非常值得关注。本文采用了案例分析与数据分析相结合的研究方法，选择有代表性的人人贷为例，结合2016年开始的监管从严的政策背景，从盈利模式、存管模式、保障机制三方面分析其运营模式，总结出信用风险、操作风险、流动性风险和政策风险这四种平台面临的风险，最终从国家和平台两个角度针对这些风险提出相应的控制措施建议。
目录
摘要1
关键词1
Abstract1
Key words1
引言1
一、文献综述2
（一）P2P网贷平台的概念与特点2
（二）P2P网贷平台运营模式研究综述2
（三）P2P网贷平台风险控制研究综述3
二、发展现状3
（一）P2P网贷行业的发展现状3
（二）人人贷的发展现状5
三、人人贷的运营模式6
（一）盈利模式6
1.借款标的种类与分布6
2.出借方式6
（二）存管模式7
1.P2P网贷行业四种常见的资金存管模式7
2.相关政策出台7
（三）用户利益保障机制8
1.保证金账户保障8
2.合作机构保障8
四、人人贷的风险控制8
（一）人人贷面临的风险8
1.信用风险8
2.操作风险10
3.流动性风险10
4.政策与法律风险 10
（二）人人贷的风险管理制度11
1.风险管理组织架构11
2.风险评估流程11
3.风险预警管理情况11
4.贷后管理流程11
五、结论与政策建议12
（一）从国家角度12
1．加快完善 P2P借贷平台的法律法规12
2.将网络借贷交易记录纳入央行征信体系12
（二）从P2P网贷平台角度12
1.严格信用审核流程， *景先生毕设|www.jxszl.com +Q: ^351916072^ 
建立全行业信用体系，提高信用风险识别技术12
2.严格控制利率范围与信贷规模12
3.保持保证金的高计提比例, 开设银行存管保证金专户12
4.提高网络技术水平，降低操作风险12
5.坚持合规，建立行业自律组织，防范政策与法律风险13
致谢13
参考文献13
图1 P2P网贷行业近一年每月成交量走势4
图2 P2P网贷行业近一年每月平均借款期限与综合参考收益率走势4
图3 P2P网贷行业近一年每月平台数量情况4
图4 人人贷近一年每季度累计成交金额与笔数情况5
图5 2013年~2017年人人贷借款标的类型分布6
图6 2013年~2017年人人贷平均投标利率7
图7 2013年~2017年人人贷借款金额逾期情况9
图8 2013年~2017年人人贷保证金专户资金抗风险情况9
图9 人人贷风险管理组织架构11
图10 人人贷风险评估流程11
图11 人人贷贷后管理流程12
表1 P2P网络借贷行业政策梳理11
我国P2P信贷公司运营模式与风险控制研究——以“人人贷”为例

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