: 1关键词 1Abstract 1Key words 1引言 1一、文献综述 2（一）研究现状 2（二）研究方向 31、结论 32、可行的研究方向 3二、研究思路与理论基础 3（一）研究思路 3（二）理论基础 31、需求层次理论 32、凡勃伦炫耀性消费理论 43、消费约束理论 4三、数据来源与基本情况分析 4（一）数据收集 4（二）蚂蚁花呗使用影响因素分析 51、选择使用蚂蚁花呗的原因 52、拒绝使用蚂蚁花呗的原因 63、影响蚂蚁花呗使用的群体特征 6四、蚂蚁花呗对大学生消费行为的影响分析 7（一）蚂蚁花呗对大学生消费水平的影响 71、消费支出的变化 72、影响消费支出增加的群体因素 8（二）蚂蚁花呗对大学生消费结构的影响 10（三）蚂蚁花呗对大学生消费心理的影响 10（四）蚂蚁花呗的偿还情况 121、还款资金来源 122、使用蚂蚁花呗后出现的问题 12五、总结与建议 12（一）结论 12（二）建议 121、大学生个人角度 122、社会媒体角度 12致谢 13参考文献: 13附录15蚂蚁花呗对大学生消费行为的影响——以大学为例工商管理学生 姚爽 : 蚂蚁花呗是互联网金融时代产生的消费信贷产品，因其操作方便性、可透支额度大的特点受到大学生的热烈欢迎。本文借助需求层次理论、凡勃伦炫耀性消费理论、消费约束理论，以大学本科生为研究对象，通过问卷方式调查大学生使用蚂蚁花呗的现状，并从消费水平、消费结构、消费心理出发，分析使用蚂蚁花呗对大学生消费行为的具体影响。另一方面，着重关注大学生对蚂蚁花呗的偿还情况，具体包括偿还资金来源、偿还方式、偿还压力。最后综合研究结果并联系实际，从大学生及社会媒体角度给出合理建议。
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引言
引言：自2013 年以来，互联网金融正呈现出一种井喷式的发展，其中消费信贷具备便捷、高效、门槛低等特点吸引了大量用户，也因其使用人数众多而备受关注。网络信贷在给生活带来便利的同时，也在逐步改变着人们的消费行为。花呗是由蚂蚁金服公司于2015年正式推出的互联网消费信贷产品，蚂蚁花呗可以让消费者“先消费，后付款”。花呗开通后，支付宝系统根据个人信用等级授予用户50050000元不等的消费额度，消费者自己无法任意改变消费额度，在使用花呗购买商品后，可以在每月的1日10日对上个月的应还金额进行分期偿还。其中蚂蚁花呗在目前的 *景先生毕设|www.jxszl.com +Q: ￥351916072$ 
网络信贷市场占据强势地位。大学生群体更是使用蚂蚁花呗的主力军。蚂蚁花呗的出现，让大学生有了更多的消费选择，也改变了大学生原有的消费行为。但同时因为蚂蚁花呗属于新兴事物，发展历史短暂，其规则与制度有较多发展不成熟之处，另一方面大学生面对诱惑时很难做到理性消费。蔡佳 []（2018）提出蚂蚁花呗产品本身不会去考虑不同身份用户的还款问题，大学生如何来还款不能从产品方入手，而只有让大学生用户自己关注，蚂蚁花呗产品本身并不会考虑大学生如何来还款，由此会带来更多的隐患。通过研究促使大众去思考蚂蚁花呗发展中存在的问题，也让大学生关注自身的消费行为，做出最合理的消费选择。因而研究蚂蚁花呗这个产品对大学生消费行为的影响具有重要意义。
一、文献综述
（一）研究现状
张文琴、吕佳仪、扶张海帆、郭赘 []（2017）认为大学生并不清楚网络信贷消费信贷里可能存在的信用风险，陈博文、谭珊红 []（2016）大部分大学生较少关注消费信贷还款制度，对其认知并不完善和准确，加上对电子钱包还款金额的不敏感，很多大学生并没有考虑或在意到分期借款利息的存在，导致大学生所付出的金钱最终远远高于带来的收益。王晓彦、胡德宝 []（2017）通过实证研究发现支付方式往往会影响消费者的购买行为，移动支付能刺激消费，其中蚂蚁花呗会明显刺激消费金额增长。
焦乐柯、 刘雅婧、邓秀芳[]（2016）通过问卷调查收集数据，得出了蚂蚁花呗对消费者的消费行为、消费结构、消费习惯三方面的影响。三人认为蚂蚁花呗这样的互联网金融产品促进了部分消费者的消费行为，所以消费者应当重视并学会理性消费，明确商品的价值和个人的消费能力。
彭志浩、杨珂、许子萌 []（2017）对武汉市 7 所高校大学生进行了问卷调查，运用 AISAS消费者行为分析模型，分析“蚂蚁花呗”对大学生消费行为造成影响的因素。较为完整的概括了蚂蚁花呗对大学生消费行为的影响因素。该篇研究较为具体和严谨，能够使读者联系自身情况，正确分析与调整自己的消费行为。
钟敏容、苏可云、张 鹏、叶子峰 []（2018）选择广东省高校为研究对象，发现使用蚂蚁花呗后消费态度变为更为超前、非理性消费逐步凸显、部分学生过度消费导致逾期还款等问题，进而对学习、对身心健康都带来不利影响。
在风险方面，缪逸帆、王璐炜 []（2017）以蚂蚁花呗为例，研究了大学生群体因没有收入而导致的信用问题，提出平台应加强风险管控的建议、加强对大学生各方面的教育，保证网贷平台的贷款顺利回收。罗圣辰、樊佳颖 []（2017）通过实证研究，重点对网贷消费情景下的大学生消费行为进行具体分析。研究发现进行过网贷消费的近五成大学生存在无力还款和逾期还款的现象。刘杨、万姣、刘溪 []（2017）以蚂蚁花呗和京东白条为例,并以现有的风险防控体系理论为研究基础, 深入分析了互联网消费信贷产品的相关风险控制及应对措施, 刘杨（2017）等简要归纳了互联网信贷的优点和各类风险的成因，对网络信贷风险监控有一定意义。伊钰玥 []（2017）通过调查发现网络信贷平台需要从用户消费、营销管理、风险管理、信用评价等方面进行改善以提高产品性能，能吸引更多用户。王振宇 []（ 2017）针对消费者对蚂蚁花呗的使用意愿，运用 Logistic 回归模型，在对蚂蚁花呗使用意愿的主要影响因素进行实证研究中，研究发现感知风险、信任和感知实用性三个因素对使用意愿影响显著。
在贷款额度上，甘丽阳、金镇、项梦怡 []（2017）认为不同的人的资金需求不同，甘丽阳等建立了信用额度对消费的影响模型，提出蚂蚁花呗的信用额度可以在参考信用评分的基础上让消费者自定额度，并根据实际使用情况动态调整消费额度。李国靖、周强（2017） []对在校大学生在互联网情景下的的消费行为模式进行归纳,研究消费工具、消费目的、消费能力、消费心理对学生消费行为的影响。郑红星,舒刘欢,徐溥蔚 []（2018）对广州市四所高校大学生的分期付款调查问卷,得出分期付款对消费结构产生显著影响。
（二）研究方向
1、结论
2、可行的研究方向
探究以蚂蚁花呗为代表的网络消费信贷产品对大学生消费行为的影响，具有理论与实践的双重价值。既是对网络消费信贷的一个反馈，也能帮助大学生思考自己的消费行为。除了运用多元回归模型描述大学生对蚂蚁花呗的使用现状以外，在调查蚂蚁花呗对大学生消费水平、消费结构、消费心理影响的基础上，了解大学生偿还蚂蚁花呗贷款的资金来源，偿还贷款是否影响到大学生的日常生活，即了解蚂蚁花呗对大学生生活产生的间接影响，让大学生更全面地认识到蚂蚁花呗对自身产生的影响，做到在面对蚂蚁花呗提供的便利时，能够考虑相关后果冷静分析自己的行为，做出理智的选择。

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