目录
摘 要 1
ABSTRACT 2
第一章 引言 4
1.1选题背景与意义 4
1.1.1选题背景 4
1.1.2选题意义 5
1.2研究框架 5
1.3可能的创新点 5
第二章 文献综述 6
2.1投资组合理论与背景风险理论 6
2.2社会医疗保险对家庭消费和储蓄的影响 6
2.3医疗保险与家庭风险金融资产配置 7
2.4文献评述 7
第三章 研究机理与数据来源 9
3.1研究机理 9
3.2数据来源 9
第四章 实证研究 11
4.1变量设定 11
4.1.1被解释变量设定 11
4.1.2解释变量设定 11
4.1.3控制变量设定 11
4.2模型设定 12
4.3实证结果分析 13
4.3.1描述性统计 13
4.3.2社会医疗保险对家庭风险金融资产持有的影响 15
4.3.3社会医疗保险对不同户口家庭持有风险金融资产的影响 17
4.4稳健性检验 19
第五章 研究结论与政策建议 21
5.1研究结论 21
5.2政策建议 21
5.2.1正确引导家庭投资观念，提升家庭资产配置能力 21
5.2.2 鼓励金融创新，降低风险性金融市场的准入门槛 21
5.2.3 优化社会医疗保障机制，进一步降低健康风险影响程度 22
参考文献 23
致 谢 25
社会医疗保险对家庭金融资产配置的影响研究
摘 要
在我国当前金融市场中，以家庭为单位的居民投资者逐渐发挥越来越重要的作用，新交易通道的开辟使得家庭能够接触到更多不同风险等级的金融产品。但是，受风险偏好、传统观念以及担忧各类风险事件未来发生的影响，我国家庭金融资产往往配置于无风险储蓄和低风险理财产品上，家庭资产配置整体表现出对风险金融市场参与意愿和风险金融资产配置比例皆偏 *51今日免费论文网|www.51jrft.com +Q: ￥351916072￥ 
低的特征。家庭低意愿度的风险金融资产配置往往因于家庭需要为将来可能发生的各类风险做预防性储蓄。家庭的预期风险可以通过参与社会医疗保险得到有效分散，其不确定性同时降低，进而降低预防性储蓄并促进家庭积极参与风险性金融市场。因此，家庭资产配置与社会医疗保险的相关性研究可以帮助家庭优化资产结构、提升投资效率，对社会保障制度结构的优化、金融市场良好秩序和完善体系的构建都有重要意义。
本次研究的核心关注点是社会医疗保险对家庭风险金融资产占比和持有可能性的影响。实证研究部分选取了2017年CHFS数据库中的15999个家庭样本，使用Tobit和Probit模型进行回归分析，通过对实证结果的进一步分析和研究可以发现：（1）社会医疗保险可以显著正向影响家庭风险资产持有的可能性和风险资产占比，它能够帮助家庭分散并降低健康风险带来的不确定性，优化资产结构，提升投资效率。（2）农村家庭和城镇家庭对于社会医疗保险的敏感性存在显著差异，城镇家庭显著受其影响；农村家庭的风险资产配置决策则更多受到家庭收入水平、文化程度、健康状况的影响。
引言
1.1选题背景与意义
1.1.1选题背景
家庭是社会中最基本的构成单位，家庭对于投资方式的选择能够有效反映我国当前的经济形势，在社会经济活动中发挥着极其重要的作用。近年来，得益于我国GDP的持续增长，我国家庭拥有的总资产大幅增加，家庭拥有的资产种类不断丰富；同时，得益于金融投资产品创新和发展，家庭在做日常投资理财规划时，能够接触到更丰富的金融产品进行资产配置；除了活期和定期存款，越来越多的家庭接触到包括基金、股票、期货等高风险投资产品在内的风险金融市场。
虽然越来越多的家庭开始接触风险性金融市场，储蓄存款仍然占据了我国家庭金融资产的很大比重，引发中国家庭在进行资产配置时所表现出的储蓄率较高现象的一个重要原因，就是家庭担心未来可能发生风险事件而做预防性储蓄。家庭预防性储蓄的根本原因就是对预期可能带来经济损失的失业、养老、疾病等风险因素进行补偿。在家庭所面临的众多风险因素中，健康风险给中国居民家庭带来的冲击是其中的一个重要方面，因病返贫的案例在我国部分地区较为常见；目前来看，家庭在医疗方面的花费不断攀升，家庭在医疗方面支出金额的增速远远高于家庭年收入的增速。
在家庭医疗支出不断攀升的背景下，社会医疗保险制度不仅在宏观层面上是构成社保体系的重要方面，也是微观层面上维护家庭经济健康运行的重要保障。按时足额缴纳社会医疗保障金的家庭，当健康风险事件发生并因此接受医疗服务时，就能获得较为可观比例的医药费用报销，医疗支出因此减少，健康风险带来的不确定性也被锁定在一个合理的可控的范围内，家庭对于风险的抵御能力进而增强；同时，居民对于健康风险的预期和对于医药费用顾虑也得以较大程度降低，由此，家庭可能会相应的降低预防性储蓄，重新配置家庭资产，并更积极地参与到风险性金融市场中，家庭资产结构因此得以优化。
社会医疗保险包括城镇职工基本医疗保险和城乡居民基本医疗保险。2016年，《关于整合城乡居民基本医疗保险制度的意见》（下文简称《意见》）印发，《意见》的目的是将城镇居民基本医疗保险和新型农村合作医疗保险进行整合，构建更高效的城乡居民基本医疗保险制度，并对原有制度中的重复参保等问题进行根治。根据《2019年中国卫生健康统计年鉴》公布的数据，截止2018年，中国社会医疗保险参保人数共计13.45亿人，其中参保城乡医保8.97亿人，参保职工医保3.17亿人，参保新农合1.3亿人，社会医疗保险总体覆盖率已达90%以上。

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