目录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 引言 1
1.1研究背景 1
1.2研究意义 1
1.3研究方法 2
第二章 文献综述 3
2.1数字普惠金融的文献综述 3
2.2金融发展对居民消费影响的文献综述 3
2.3数字普惠金融对居民消费影响的文献综述 4
2.4文献评述 5
第三章 分析框架与数据来源 6
3.1分析框架 6
3.1.1数字普惠金融对居民消费的影响 6
3.1.2数字普惠金融不同维度影响差异 7
3.2模型设定与数据来源 8
3.2.1模型设定 8
3.2.2数据来源 8
第四章 实证结果与分析 13
4.1数字普惠金融对居民消费的影响 13
4.2数字普惠金融不同维度影响差异 14
4.3稳健性检验 16
第五章 研究结论与政策建议 18
5.1研究结论 18
5.2政策建议 18
参考文献 20
致 谢 23
数字普惠金融对居民消费的影响
摘 要
在经济发展新阶段，消费成为拉动经济增长的巨大动力。数字普惠金融近年来发展迅速，作为普惠金融新的发展形式，依托现代信息技术为社会各阶层和群体提供更易获得的金融产品与服务，本文研究解决数字普惠金融是否能推动居民消费这一问题。本文引用北大数字普惠金融指数与我国31省相关经济面板数据，采用GMM估计考察数字普惠金融对居民消费的影响。主要结论如下：（1）数字普惠金融的发展能够促进居民消费，在理论上通过互联网信贷、保险和数字化支付缓解了流动性约束、减少预期不确定性以及便利消费支付，进而对居民消费产生显著的促进作用；（2）数字普惠金融不同维度发展水平对居民消费的影响存在差异，数字普惠金融覆盖广度、使用深度和数字化程度对居民消费的作用都为正向，其中使用深度与覆盖广度对居民消费影响作用更显著；（3）利用数字普惠金融保险、信贷、支付指数进行稳健性检验，系数均具有统计显著，说明结果 *51今日免费论文网|www.51jrft.com +Q: ￥351916072￥ 
是稳健的。
最后为发展数字普惠金融推动消费及经济发展提出以下几点建议：（1）大力发展数字普惠金融，加强数字普惠金融基础设施建设；（2）提高居民金融素养与数字普惠金融受众；（3）创新完善数字普惠金融产品与服务；（4）制定相关法律法规，加强金融监管。
引言
1.1研究背景
改革开放以来，投资与出口对我国经济增长的拉动作用明显。但随着经济的发展，过多的投资出口导致生产力过剩，内需不能相应扩大，那么投资与出口对经济增长的推动作用就会显得不足。因此在投资、出口和消费中，经济增长不能一直依赖于投资出口。我国经济向高质量发展阶段转变，必须发挥消费对经济增长的拉动作用。党中央指出加快国内大循环，促进消费、扩大内需是我国经济高质量发展、推动经济持续增长的重点。在受新冠疫情影响下，居民消费环境受到了冲击，因此重新释放压抑的消费需求具有重大意义。
我国作为世界上最大的发展中国家，我国人均国民总收入已从2000年的940美元上升至2017年的8690美元，居民收入大幅增长，经济快速发展。近十年来居民消费率缓慢上升，但一直不容乐观，到2017年居民消费率仅为38.4%，远达不到世界平均水平。国内消费需求不足是阻碍我国经济持续平稳发展的重要因素，不过这也意味着我国居民消费需求有着巨大的提升空间，如何将其释放是关键。
近年来，随着互联网的迅猛发展，数字普惠金融受到了广泛关注且得到了迅速发展。目前已有数字普惠金融指标体系的构建，填补了原有普惠金融指标体系的不足。2011年至2018年间中国数字普惠金融得益于国家政策支持、普惠金融坚实的发展基础、互联网新兴公司的活跃而快速发展。而作为普惠金融的新发展形式，数字普惠金融给人们带来了便捷的电子支付、便民的理财产品、便利的信贷服务，以其低成本、低门槛、广覆盖的优势特点，满足各类群体的金融需求，切实地为大众带去金融包容性的效益，这让我们关注到数字普惠金融与居民消费的关系。数字普惠金融对我国居民消费是否有显著影响？为此，本文梳理相关研究文献以及进行实证分析探究。
1.2研究意义
目前已有大量关于研究金融发展对消费的影响，例如传统普惠金融以及近年来互联网金融等对居民消费影响的研究。但数字普惠金融与上述金融发展形式是有区别的，研究数字普惠金融具有一定的前沿性和必要性。
已有金融相关研究主要为传统金融，近年来才提出了数字普惠金融理念，数字普惠金融在我国兴起发展晚，对数字普惠金融的研究并不多，现有文献研究主要为研究数字普惠金融对企业融资、居民收入、减贫效应的影响，对于数字普惠金融发展影响居民消费的研究较空缺，本文研究可以丰富数字普惠金融领域研究。
我国居民消费率不容乐观，亟需释放居民消费潜力。数字普惠金融为金融服务供给方通过大数据技术处理识别客户信息，提供更个性化优质的服务，这是传统普惠金融长期以来的瓶颈。理论上数字普惠金融可以通过缓解流动性约束而促进消费，可能通过其数字化支付、保险、信贷等对居民消费产生影响。因此，通过进一步实证分析数字普惠金融及其不同维度对消费的影响，提供新的消费影响研究视角，为刺激我国居民消费提供新思路，希望能为促进数字普惠发展与居民消费、推动经济持续健康发展提供建议。
1.3研究方法

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