目录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 引言 1
第二章 文献综述 3
2.1数字普惠金融的概念及影响 3
2.2 收入差距的影响因素 3
2.3数字普惠金融对收入差距影响的研究 4
2.4文献评述 4
第三章 数据、变量与模型 5
3.1数据来源 5
3.2变量选取 5
3.3模型设计 8
第四章 数字普惠金融对家庭收入差距影响的实证分析 9
4.1数字普惠金融整体水平影响分析 9
4.2数字普惠金融三个维度的影响分析 10
4.3稳健性检验 11
第五章 研究结论与政策建议 12
5.1研究结论 12
5.2政策建议 12
参考文献 13
致 谢 15
数字普惠金融对家庭收入差距的影响研究
摘 要
近年来，我国家庭的收入水平不断增加，但家庭之间的收入差距居高不下，与此同时，数字普惠金融发展迅速、成效显著，随着脱贫攻坚战的完成，数字普惠金融的作用要着眼于解决更全面的收入差距问题，研究数字普惠金融如何影响家庭收入差距有着十分重要的理论价值和现实意义。本文在对现状背景分析和相关文献综合梳理的基础上，使用20112018年我国31省份的面板数据，选取泰尔指数为被解释变量，用于衡量各地区家庭收入水平之间的差距，解释变量是数字普惠金融指数，用于衡量区域数字普惠金融的发展，选取其他相关控制变量，实证部分使用面板固定效应，实证研究结果具备稳健性。研究发现，数字普惠金融的发展能够显著地缩小家庭收入差距，数字普惠金融的三个子维度即覆盖广度、使用深度、数字化程度均对家庭收入差距具有显著的负向影响。基于研究所得出的结论，本文提出以下五点建议：形成全面立体的数字普惠金融体系，使数字金融与传统金融互相融合，优化金融资源配置，普及和宣传数字普惠金融知识，对数字普惠金融进行有效科学监管。
引言
自1978年改革开放以来，我国居民收入水平日益增加，与此同时，社会全体收入分配发生了明显变化。如图11所示，201 *51今日免费论文网|www.51jrft.com +Q: ^351916072* 
1年至2018年，伴随着我国居民人均可支配收入的不断增长，基尼系数大致呈下降趋势。2011年的基尼系数为0.477，此后开始逐渐下降，2015年降至0.462，之后又开始回升，2018年上升至0.468。国际上统一认为0.4为基尼系数警戒线，而我国历年基尼系数始终大于0.4，可见我国的收入差距极不合理，形势不容乐观。目前我国经济正在中高速发展，收入差距扩大无法避免，但收入差距过大会造成许多问题，不仅会导致收入分配错乱，加剧社会阶级分化，还会使经济增长缓慢，削弱国家核心竞争力。解决收入差距问题，增进人民福祉，实现居民共同富裕，迫在眉睫。
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图11中国居民人均可支配收入与基尼系数
Figure 11 Chinas per capita disposable income and Gini coefficient
数据来源：国家统计局网站
贫困问题日益严峻，贫富差距逐渐扩大，金融资源配置效率低下，在这样的背景下，普惠金融诞生了。普惠金融的目标客户是所有需要金融服务的社会群体，尤其是小微企业、农户、贫困户等在金融市场和社会中处于弱势地位的群体，普惠金融所提供的金融服务应当公平、高效、方便、快捷，同时要尽可能地将成本控制在可以承担的范围以内。然而传统普惠金融因为受到时间和空间上的限制，金融交易成本较高、服务效率低下、覆盖范围有限、无法满足客户需求。随着互联网科技的发展，普惠金融开始与数字技术相结合，形成了一种金融创新，即数字普惠金融。数字普惠金融的出现打破了原来传统的普惠金融模式，金融服务在发展上面临的诸多障碍被消除，使人们能够更容易分享普惠金融的成果并从中受益。
2020年，我国扶贫工作取得突破性进展，绝对贫困被彻底消除，但相对贫困仍将长期存在，解决相对贫困是今后扶贫工作的重点和难点。绝对贫困针对的是农村地区的贫困问题，而相对贫困则关注的是区域间的整体贫困问题。随着脱贫攻坚战取得全面胜利，数字普惠金融的发展目标也应该由缩小城乡收入差距转向缩小家庭收入差距，更大程度地释放减贫效应，改善收入分配不公，实现居民共同富裕。本文将对数字普惠金融如何影响家庭收入差距展开实证研究，具有重要的理论价值和现实意义。
第二章 文献综述
2.1数字普惠金融的概念及影响
数字普惠金融，顾名思义，是利用新兴数字技术为广大社会群体提供普惠金融服务，是传统普惠金融服务的创新。我国数字普惠金融还处于起步阶段，针对数字普惠金融方面的研究稍显不足，而关于普惠金融方面的文献更加丰富。李涛（2016）的研究表明，普惠金融的发展可以有效帮助增加当地经济。刘亦文等（2018）进一步研究发现，普惠金融确实可以促进经济增长，但是这种促进作用随着普惠金融发展程度的增加而减弱。融资成本高、金融资源配置效率低一直是企业非常苦恼的问题，而普惠金融的出现能够帮助企业在一定程度上有效缓解这两个问题，进而促进企业发展，整个国民经济也会得到提升（李炳、赵阳，2014）。

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