目录
摘 要 III
ABSTRACT IV
第一章 引言 5
1.1研究背景 5
1.2研究意义 5
第二章 理论基础与文献综述 6
2.1相关理论 6
2.2文献综述 6
2.2.1普惠金融的概念 6
2.2.2数字普惠金融的研究 7
2.2.3城乡居民消费差距影响因素研究 7
2.2.4普惠金融对居民消费的影响 8
2.2.5文献评述 8
第三章 分析框架与研究假设 9
3.1分析框架 9
3.1.1直接影响分析 9
3.1.2间接影响分析 9
3.2研究假设 9
第四章 描述性统计分析 11
4.1 城乡居民消费差距现状 11
4.1.1城乡居民消费绝对差距 11
4.1.2城乡居民消费相对差距 11
4.2数字普惠金融发展现状 12
4.2.1数字普惠金融发展阶段 12
4.2.2数字普惠金融发展模式 13
第五章 实证结果与分析 16
5.1模型设计与数据说明 16
5.1.1理论基础与计量模型 16
5.1.2数据来源与变量的描述性统计 17
5.2实证结果分析 18
5.2.1静态面板估计 18
5.2.2动态面板估计 20
第六章 研究结论与对策建议 22
6.1研究结论 22
6.2.对策建议 22
6.2.1优化金融投资环境 22
6.2.2助力农村消费能力提升 22
6.2.3对普惠金融产品进行创新 23
参考文献 24
致谢 26
数字普惠金融发展对城乡居民消费差距的影响研究
摘 要
从普惠金融这个概念第一次被提出至今，不仅为建设全面小康社会提供了很大助力，同时还促进了我国金融行业的平稳发展，普惠金融的发展已经成为了一个值得研究 *51今日免费论文网|www.51jrft.com +Q: ^351916072^ 
的课题，国内和国外的许多学者对普惠金融展开了多种角度的研究。近几年来，随着互联网技术不断进步，数字普惠金融发展迅速，数字普惠金融具有普惠性、便捷性、数字化等特点，让越来越多的群体可以享受到金融服务。本文对数字普惠金融对城乡消费差距的影响进行分析，探讨二者之间存在的联系和目前存在的问题，希望能推动普惠金融的健康发展和金融市场的稳定。
本文将理论与实证分析相结合，分析数字普惠金融对不同地区居民消费的影响，全文分为五个部分，第一部分将对国内外学者的研究成果进行归纳总结，对研究背景和研究意义进行介绍。第二部分对数字普惠金融影响城乡居民消费差距影响的理论分析，总结理论基础，并提出研究假设。第三部分对我国普惠金融现状和城乡居民消费差距进行描述性统计。第四部分选取定量分析消费简约型模型来对数字普惠金融发展对城乡居民消费差距的实证分析。最后进行归纳总结，得出数字普惠金融的发展可以缩小城乡居民消费差距的结论，并针对上文得到的结论提出建议。
引言
1.1研究背景
2005联合国第一次提出普惠金融这个概念，中国国务院在2015年对普惠金融的定义是，在机会平等和商业可持续性的基础上，以负担得起的价格，向社会中有金融服务需求的所有阶层和群体提供适当、有效的金融服务。普惠金融近几年来为各种小微企业、农村居民等提供了巨大的帮助，促进了我国农村金融的平稳发展，在这十几年内，中国普惠金融的推广取得了显著的成果，居民账户的拥有率较之前相比明显增长，农村居民的贫困情况得到了明显的改善，在农村的正规金融的覆盖面积不断拓展，很大地提高了在农村获得金融服务的便利性、完善性和可持续性。随着经济的飞速发展，通过金融发展刺激消费需求、缩小城乡居民消费差距与我国经济稳定发展有很重要的关系。目前我国正处于决胜全面建成小康社会的重要节点，因此发展数字普惠金融，进而促进中小型企业和农村的发展，缩小城乡差距是很重要的。基于此，本文将对普惠金融对城乡居民消费差距的影响进行研究，通过面板数据分析二者的关系，并根据得到的结论提出建议。
1.2研究意义
（1）分析数字普惠金融的发展对城乡消费差距的影响，发现二者之间的关系。
（2）对近几年来我国普惠金融的发展趋势进行归纳总结，分析我国城乡居民消费差距和普惠金融发展的现状，发现并对存在的问题提出建议。
第二章 理论基础与文献综述
2.1相关理论
绝对收入理论。绝对收入理论在1936年由凯恩斯提出，其内容指出了消费支出主要受居民收入水平的影响，收入越高，消费支出也会越高，但消费支出的增加小于收入的增加。尽管收入提高会推动消费提高，然而影响效果却并非完全对等，也就是说收入增加幅度并不完全等于消费的增加幅度。根据现实数据也可以看出，在收入水平较高的城镇中，居民的消费要高于收入较低的农村。
（2）持久收入理论。这个理论是由弗里德曼提出的，核心观点是将收入细分为持久性及暂时性两类，他指出民众的消费水平是和永久性收入紧密关联的，即使居民收入在不同时间段是不同的，但消费支出总体来看是平稳的。由于农村居民的收入不稳定，受到外界的影响较大，使得农村居民的持久收入在总收入中的比例相对更小，进而导致农村居民消费较低，城乡居民消费差距增加。

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