目录
摘 要 I
ABSTRACT II
一、引言 3
二、我国数字普惠金融发展对减贫影响文献综述 4
2.1数字普惠金融的影响因素 4
2.2数字普惠金融对减贫的影响路径 4
2.2.1国外相关研究 4
2.2.2国内相关研究 4
三、我国数字普惠金融发展与减贫实践 6
3.1我国数字普惠金融发展历程 6
3.2数字普惠金融的减贫实践——以蚂蚁金服为例 6
四、实证结果与分析 9
4.1假设提出 9
4.2样本和数据的选取 10
4.3描述性统计分析 11
4.4面板单位根检验 12
4.5实证结果及分析 13
4.5.1数字普惠金融发展减贫效应的实证分析 13
4.5.2数字普惠金融发展减贫效应的影响机制检验 14
五、研究结论与政策建议 17
5.1结论 17
5.2政策建议 17
5.2.1 推进基础设施建设，优化金融市场环境 17
5.2.2 结合金融科技，创新扶贫模式 18
5.2.3 提高金融素养，完善权益保护 18
5.2.4 激发金融机构积极性，构建多元化体系 18
参考文献 20
致 谢 22
我国数字普惠金融发展对减贫影响的实证研究
摘 要
数字普惠金融借助互联网“广泛性”特点，降低了金融服务供给和使用成本，有助于拓展贫困地区金融服务的广度和深度，推动地方经济发展，从而实现减贫目标。本文基于 20142018年的中国省际面板数据，实证分析数字普惠金融对减贫的影响，通过经济增长效应和收入分配效应探究数字普惠金融减缓贫困作用路径。实证结果表明：数字普惠金融指数与贫困指数显著为负，说明数字普惠金融发展有利于缓解贫困。同时，贫困指数的一阶滞后性高度显著，说明前一年的贫困现象会对当年贫困状况造成影响。我国数字普惠金融发展总体上有利于减贫。进一步研究发现，地区经济增长和收入分配改善是数字普惠金融实现减贫的重 *51今日免费论文网|www.51jrft.com +Q: *351916072* 
要路径。数字普惠金融发展通过间接作用，兼顾社会效率与公平，推动经济包容性增长，从而实现减贫目标。最后本文从多角度对地方政府、金融机构、互联网企业等相关主体提出了一定的建议，从而推进我国数字普惠金融发展，实现减贫目标。
引言
贫困和收入差距扩大,已成为当今世界发展面临的巨大挑战。改革开放以来,我国经济迅速增长,中国现已成为世界第二大经济体，人均GDP超过10000美元。19792018年我国经济年均增长9.4%,在2020年底如期完成了新时代脱贫攻坚目标,实现了消除绝对贫困的艰巨任务,反贫困成效显著,为世界减贫事业作出了积极贡献。但是我们国家仍然存在地区经济发展不均衡,城乡收入差距大,存在相对贫困等问题。在经济飞速增长和减贫不断深入的背景下,要维持我国农村居民收入水平提升,并能兼顾收入分配公平的经济增长机制尚未成熟。数字普惠金融缓解贫困,进而促进社会公平的能力，越来越受到各级政府重视。
“十四五时期”发展规划纲要强调了“发展普惠金融”重要性,作为深化体制改革的重要措施有效地推动了贫困地区金融发展。普惠金融近些年在国内的发展获取了一系列闪耀成绩，其中的关键闪光点在于数字普惠金融。恰逢两个一百年交汇期,"十四五"期间,经济社会以更快速度实现数字化改革，数字科技在扩展普惠金融服务普及面，推动普惠金融发展方面发挥的作用将更加明显。在这种背景下，以金融机构为中心，互联网企业为支撑，制度保障保驾护航的数字普惠金融体系正在形成，针对减贫的实践愈加丰富,在服务"三农"、精准脱贫等方面,新服务、新产品不断涌现。值得探究的是,我国数字普惠金融发展究竟能否缓解贫困？通过什么途径产生影响？减贫效果如何？
因此，本文以“北京大学数字普惠金融指数”衡量地区数字普惠金融发展水平，以 “城乡低保人口/总人口”衡量贫困指数，通过 20142018 年省级面板数据对我国数字普惠金融发展减贫影响及其路径机制进行分析。这将有助于政策制定者更好地了解当前我国数字惠普金融对减贫的作用和现状，巩固脱贫攻坚成果，推进精准扶贫体系建设，促进经济包容性增长，实现社会稳定和谐。
二、我国数字普惠金融发展对减贫影响文献综述
2.1数字普惠金融的影响因素
经济、法律、社会和政府等均会影响数字普惠金融的发展。数字普惠金融受诸多因素的影响，如政府因素、社会因素、法律因素、经济因素等。针对数字普惠金融在国内乡村地区的发展进行实证分析后，徐少君得到结论：产生重要影响的因素包括农村家庭成员的年龄因素、收入因素、学历水平等，其中影响作用最为显著的是收入因素[9]。通过研究，Bester 等人得到结论：运营者享受金融服务的便捷度受设计金融产品的合理性的影响，缺乏合理性的设计将不利于普惠金融的有效运行[16]。通过研究普惠金融在印度的发展情况，Ambarkhane等人发现不健全的法律制度发挥着抑制作用[11]。立足政府调控维度而言，普惠金融的发展在很大程度上受政府政策的影响，二者间存在明显的作用关系[18]；立足经济发展维度而言，普惠金融的发展在很大程度上受收入差距、劳动力水平、金融发展水平等因素的重要影响[14]。通过对市场化水平和普惠金融间关系的研究，Beck等人得到结论：一个国家的市场化水平不高，则意味着普惠金融在该国的发展程度也会较低[15]。也有一些研究人员探究了普惠金融受网络覆盖率、信息化发展程度因素的影响。

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