目录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 引言 1
1.1研究背景 1
1.2研究意义 1
第二章 文献综述 3
2.1互联网金融国内研究现状 3
2.2互联网金融对消费的文献综述 4
2.3文献评述 5
第三章 互联网金融与家庭消费的现状分析 6
3.1互联网金融的现状 6
3.1.1产品多样性 6
3.1.2规范化发展 6
3.1.3区域发展存在差异性 6
3.2互联网金融发展下家庭消费的现状 6
3.2.1消费方式变化 6
3.2.2消费结构升级 7
3.2.3消费观念改变 8
第四章 理论分析与实证检验 9
4.1互联网金融对家庭消费的影响机制和理论分析 9
4.2数据来源与变量选取 9
4.2.1数据来源 9
4.2.2变量选取 10
4.3模型设定 11
第五章 实证结果与分析 12
5.1模型假定 12
5.2面板模型回归 12
5.2.1基于总体数据的整体回归 12
5.2.2基于不同地区的分样本回归 13
第六章 研究结论与政策建议 15
6.1研究结论 15
6.2政策建议 15
参考文献 17
致 谢 19
互联网金融对家庭消费的影响
摘 要
近年来，我国经济增长逐渐转向高质量发展，这背后离不开消费的基础性支持作用。在传统金融的基础上加入了互联网信息技术而产生的互联网金融在我国发展情况良好，对传统金融的原先发展基础产生了一定的冲击，同时影响着人们的消费方式以及消费观念。我国居民恩格尔指数近年来大体呈现不断下降的趋势，家庭消费种类逐渐变得丰富，我国家庭的消费潜力更有待进一步挖掘。
互联网金融能够通过给予家庭更便捷的贷款来解决家庭的即期流动性问题，以此能够缓释家庭流动性约束问题。同时互联网金融带来的 *51今日免费论文网|www.51jrft.com +Q: &351916072& 
第三方支付可以通过降低家庭消费时付出的交易成本从而增加家庭的消费支出。
本文基于数字普惠金融发展指数（北京大学）和中国家庭追踪调查数据（CFPS）两个数据库，采用面板数据固定效应回归模型的分析方法，针对互联网金融对家庭消费的影响进行了实证分析。结果表明，从整体上互联网金融对家庭消费具有显著促进作用，且同时不同地域的家庭消费均显著受到互联网金融发展程度的影响，城乡家庭的消费亦均显著受到互联网金融的影响。
引言
1.1研究背景
自我国经济发展进入新常态以来，我国选择将经济增速从两位数下降转变为一位数，经济发展从高速转向中高速健康发展。在扩大内需作为我国新发展格局的战略基点的基础上，消费作为需求侧“三驾马车”之一，日益凸显其在整个国民经济发展中的地位。近几年来消费对国民经济增长的贡献程度逐渐下降，消费拉动经济增长的态势逐渐趋于疲软。在不断的普惠金融以及惠农政策的支持下，我国城乡收入差距在逐渐缩小，农村群体的收入不断上升，生活品质获得极大提升。但与此同时，城乡差距仍然存在，城乡家庭的消费水平及消费结构仍然存在较大差异。由于地域差异导致的各地区经济基础不同，我国东、中、西部家庭的消费支出水平仍有差异。因此从整体及不同层次扩大家庭消费、激发家庭消费潜力以提升我国经济发展质量是我国经济发展的重要方向。
互联网金融的发展会影响到传统金融的发展，一定程度上降低居民对传统金融的依赖程度，转变居民使用居民金融的方式，改变居民的借贷成本以及投资收益，进而影响到居民及家庭的收支结构。与此同时，互联网金融具有一定的服务性消费功能及促进家庭消费的功能，也成为了推动消费增长的重要动力。在政策上促进提升消费的环境给互联网金融的发展带来了巨大的机遇，但同时我国互联网金融市场的发展仍然处于初期阶段，从真正发展至今时间较短，且发展程度较浅。互联网金融中的第三方支付近年来对家庭消费时所选用的支付方式产生了巨大影响，同时也一定程度影响了家庭的消费观念。此外网络借贷的便捷性和高实效性会刺激家庭的消费支出，改变家庭消费结构。所以，研究互联网金融对于家庭消费的影响并得出结论指导互联网金融的未来发展显得尤为重要。
1.2研究意义
互联网金融最初源于美国，大多国外学者对于互联网金融的研究都集中于将互联网金融与传统金融结合的层面上。互联网金融则发展于中国，我国互联网金融的发展创新位于世界领先水平。同时，互联网金融作为推动消费的重要动力，能够有效提升消费者的消费能力，也能够满足消费者当前收入无法满足的当期需要。由于国内互联网金融近年来发展迅速，国内关于互联网金融对家庭消费的影响研究也较为缺乏。在我国步入新发展格局，以扩大内需为新发展格局中的战略基点的指导下，互联网金融领域得到了更大的关注。针对国内目前互联网金融的发展状况以及现存的问题，通过实证分析研究互联网金融对家庭消费的影响，分析研究结果得出一系列政策性建议，对指导未来我国互联网金融的发展和政策建议具有一定意义。

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