目录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 引言 1
第二章 文献综述与研究假设 3
2.1互联网金融对商业银行创新能力的影响 3
2.2关键指标评估方法和实证研究方法 4
2.2.1互联网金融的衡量方法 4
2.2.2银行创新能力的衡量方法 4
2.2.3实证研究方法 5
2.3研究假设 5
第三章 实证研究 6
3.1样本选取和数据来源 6
3.2模型设定 6
3.3变量定义 6
3.3.1被解释变量 6
3.3.2核心解释变量 7
3.3.3控制变量选取 8
第四章 实证结果与分析 10
4.1变量的相关性统计 10
4.2变量的描述性统计 10
4.3实证结果分析 11
4.3.1互联网金融的发展与商业银行创新能力间的U型关系 12
4.3.2商业银行资产规模的调节效应 13
第五章 研究结论与政策建议 15
5.1研究结论 15
5.2政策建议 15
参考文献 17
致 谢 19
互联网金融对中国商业银行创新能力的影响研究
摘 要
随着国家普惠金融的推广与创新型国家建设的推进，互联网金融与商业银行的非传统业务发展正日益受到大众关注。与此同时，互联网金融的发展也对传统银行的创新业务带来了未知的挑战与机遇。本文通过对16家上市商业银行2010年至2019年的数据进行相关实证分析互联网金融的发展对我国商业银行创新能力的影响。研究结果显示，互联网金融的发展对商业银行创新能力在时间序列上的影响是先消极后积极的，而非完全维持负向的影响，二者之间存在U型关系。通过对该曲线拐点值的计算，判断出2013年后互联网金融对商业银行创新呈现正向影响关系。此外，商业银行资产规模对上述U型曲线的趋势起抑制作用，这可以从风险抵抗性与创新驱动激励的角度加以解释。基于本文研究结论，建议我国商业银行在创新发展过程中尽量避免同质化竞争，适当借 *51今日免费论文网|www.51jrft.com +Q: ￥351916072$ 
鉴互联网金融裨益之处，同时对于互联网金融，建议政府完善相应风险监管体系。
引言
在新冠肺炎疫情的冲击下，我国金融领域多行业均受到不同程度上的明显冲击。其中，商业银行利润增速承压，不良指标也有抬头之势。特别是中小银行，其资产质量更加引人关注。在此背景下，我国互联网技术正愈发与银行金融业紧密结合，为银行分散金融风险，提高不良贷款清收处置效率，改善不良资产清收处置效果，互联网金融正日益为商业银行发展注入新的动能。
而互联网金融在我国的显著发展时间主要集中在近十年内，以第三方移动支付为例，2018年其总交易规模较上一年增幅约60%，总规模约190万亿元，而和2013年比较，增长近150倍（数据来源：艾瑞咨询）。放眼全国，在上一年各地方政府工作报告中，有 27 个省份强调数字化和数字经济，金融科技已然出现在社会中的每个角落。而随着科技与金融的联系愈加紧密，商业银行对现代科技逐渐成熟的应用与创新，比如在贷后管理及资产处置的应用上，催生了智能化贷后管理，科技清收正成为未来不良资产处置等贷后管理的重要趋势之一。商业银行业通过科技创新工具重新认识和把握风控，平衡贷前、贷中、贷后的关系，运用科技的辅助力量对每一个环节进行优化和提升，维持资产质量的稳定，从理论到现实层面做到风险可控。
由此可见，我国商业银行正呈现出依托金融科技深度应用的进化转型，并且在于互联网金融的关系上，形成了从过去被互联网金融抢客户、抢资源，到与互联网金融分市场、谈合作，再到抢互联网金融先机、搞竞争的阶段性变化。那么，就二者而言，互联网金融的发展对我国商业银行内在创新能力的影响是单一的影响还是多重的影响？互联网金融与商业银行创新能力的关系是U型还是倒U型？商业银行资产规模是否能抑制互联网金融对其创新能力的影响？本文将尝试通过实证研究与理论结合的形式进行研究与解释。
本文可能的研究价值和创新点在于对互联网金融的发展和商业银行创新能力两个变量指标均采用了从整体衡量的维度出发所构建的相关的综合指标进行实证研究，且根据回归结果得出的U型曲线转折点与学界普遍认定的互联网金融元年2013年是吻合的，能够在一定程度上解释部分现实社会现象并对未来发展进行展望。同时，从风险与激励两个角度解释了商业银行资产规模抑制互联网金融对其创新能力影响的原理。
本文接下来的内容结构安排为：首先是文献综述，从理论基础、指标等角度整理近年来互联网金融对商业银行创新能力影响课题的相关成果。其次，是实证研究，对选取变量与模型进行解释说明。再次，是实证结果与分析，结合理论依据尝试剖析研究实证结果背后的影响作用原理与机制。最后，是研究结论与相应政策建议，分别针对互联网金融和商业银行两个主体提出个人见解。
第二章 文献综述与研究假设
2.1互联网金融对商业银行创新能力的影响
我国商业银行的产品、服务、衍生工具等方面的创新，很大程度上是受监管和竞争等外部环境因素所推动的（周志刚等，2018）。 而银行所处外部环境不是封闭的而是开放的，不同因素会对其产生不同影响，互联网金融也不例外。同时，互联网金融以革命性的线上平台形式，先进的科技管理手段，给拥有悠久历史的金融业注入了新鲜的血液（Claessens et al.，2001）。Deyoung等（2007）指出，互联网金融企业往往与商业银行在多方面形成功能重合，因而这种市场竞争带来的市场份额降低就反映为银行收益的损失。就其对银行创新的影响而言，可大致从影响层次与异质性两方面进行归类。

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